Calculadora IRA
Proyecte el crecimiento de su riqueza para la jubilación en las cuentas IRA tradicionales y Roth. Calcule las ganancias de inversión compuestas, las contribuciones totales de por vida y las distribuciones de jubilación libres de impuestos.
| Años de capitalización | 35 años (30 a 65 años) |
| Contribuciones totales de bolsillo | $255,000.00 |
| Equivalente de aportación mensual | $583.33 / month |
| Ingreso de jubilación anual seguro del 4% | $54,006.63 / yr ($4,500/mo) |
Cómo funcionan las cuentas individuales de jubilación (IRA)
Un Cuenta individual de jubilación (IRA) es una cuenta de inversión con ventajas fiscales creada por el gobierno de EE. UU. para ayudar a los trabajadores a ahorrar e invertir para la jubilación de forma independiente de los planes 401(k) del empleador.
Dentro de una IRA, puede invertir su dinero en fondos indexados, fondos mutuos, acciones y bonos. Como los dividendos y las plusvalías están protegidos de impuestos anuales, su dinero se capitaliza exponencialmente más rápido que en una cuenta de corretaje gravable regular.
Las matemáticas de la riqueza de jubilación compuesta
Estas son las fórmulas matemáticas usadas para proyectar el patrimonio futuro de jubilación con aportaciones anuales continuas:
Saldo inicial Valor futuro = Saldo inicial * (1 + r)^t
Valor futuro de las contribuciones anuales = Contribución anual * (((1 + r)^t - 1) / r)
Ahorros totales de jubilación = FV inicial + FV de contribuciones
Crecimiento total del interés puro = Total de ahorros - Total de gastos de bolsillo
Retiro anual seguro del 4 % = Total de ahorros * 0,04
Ejemplo de cálculo trabajado paso a paso
Supongamos que eres 30 años, tener $10,000 savedy contribuir $7,000 per year hasta la jubilación en 65 años (35 años) con un 8.0% annual return:
- Valor futuro de $10k iniciales:
$10,000 * (1.08)^35 = $147,853.44 - Valor futuro de depósitos anuales de $7,000:
$7,000 * (((1.08)^35 - 1) / 0.08) = $1,202,312.30 - Combine para obtener riqueza total:
$147,853.44 + $1,202,312.30 = $1,350,165.74 - Dinero total que aportaste de tu bolsillo:
$10,000 + ($7,000 * 35) = $255,000.00 - Interés compuesto gratuito ganado:
$1,350,165.74 - $255,000.00 = +$1,095,165.74 - Cheque de pago de jubilación anual de la regla segura del 4%:
$1,350,165.74 * 0.04 = $54,006.63 per year(¡libre de impuestos en una Roth IRA!)
Tabla maestra de referencia de patrimonio de jubilación IRA
Vea cómo la edad inicial multiplica dramáticamente la riqueza final a los 65 años (suponiendo contribuciones máximas de $7,000/año con un rendimiento promedio del 8%):
| Edad inicial | Años para crecer | Total aportado | Interés total ganado | Saldo final a los 65 años | Pago mensual de jubilación del 4% |
|---|---|---|---|---|---|
| 20 años | 45 años | $315,000 | $2,382,900 | $2,697,900 | $8,993 / mo |
| 25 años | 40 años | $280,000 | $1,533,400 | $1,813,400 | $6,044 / mo |
| 30 años (nuestro valor predeterminado) | 35 años | $245,000 | $957,300 | $1,202,300 | $4,007 / mo |
| 35 años | 30 años | $210,000 | $582,300 | $792,300 | $2,641 / mo |
| 40 años | 25 años | $175,000 | $336,700 | $511,700 | $1,705 / mo |
| 50 años (8.000 dólares de recuperación) | 15 años | $120,000 | $97,200 | $217,200 | $724 / mo |
Roth IRA versus IRA tradicional: ¿cuál es mejor para usted?
- Roth IRA (mejor para la mayoría de los trabajadores jóvenes y de mitad de carrera): Usted contribuye con dinero después de pagar los impuestos sobre la renta hoy. Sus inversiones crecen completamente libres de impuestos y cada dólar que retira después de los 59 años y medio está 100% libre de impuestos. Si espera que su categoría impositiva sea más alta durante la jubilación o desea ingresos pasivos libres de impuestos, elija Roth.
- IRA tradicional (mejor para tramos impositivos actuales elevados): Usted deduce las contribuciones en su declaración de impuestos del año actual, lo que reduce su ingreso imponible actual. Sus inversiones crecen con impuestos diferidos, pero los retiros durante la jubilación se gravan como ingresos regulares.
5 reglas esenciales para una inversión exitosa en IRA
Preguntas frecuentes
Con una cuenta IRA tradicional, las contribuciones suelen ser deducibles de impuestos hoy en día y usted paga el impuesto sobre la renta ordinario al retirarlas durante la jubilación. Con una Roth IRA, usted contribuye con dinero después de impuestos hoy, pero todo el crecimiento de la inversión y los retiros durante la jubilación son 100% libres de impuestos.
Sí. Puede contribuir hasta el límite máximo permitido tanto al 401(k) de su lugar de trabajo como a su IRA personal simultáneamente, lo que le brinda dos poderosas cuentas de capitalización con ventajas impositivas.
La regla del 4% es un punto de referencia de planificación financiera ampliamente aceptado que se originó en el Estudio Trinity. Sugiere que puede retirar de forma segura el 4% de su cartera total de jubilación en su primer año de jubilación (ajustando la inflación anualmente) con una probabilidad de más del 95% de que su dinero dure al menos 30 años.
Tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos federales (normalmente el 15 de abril del año siguiente) para realizar una contribución a la IRA para el año fiscal anterior.
La volatilidad del mercado a corto plazo es normal. En horizontes de 20 a 30 años, los índices bursátiles amplios históricamente se han recuperado y han mostrado una tendencia alcista. La inversión mensual regular aprovecha las caídas del mercado comprando más acciones del fondo a precios reducidos.