IRA-calculator
Projecteer de groei van uw pensioenvermogen over traditionele en Roth IRA's. Bereken samengestelde beleggingswinsten, totale levenslange bijdragen en belastingvrije pensioenuitkeringen.
| Jaren van compounding | 35 jaar (leeftijd 30 tot 65) |
| Totale eigen bijdragen | $255,000.00 |
| Maandelijkse bijdrage gelijkwaardig | $583.33 / month |
| Veilig jaarlijks pensioeninkomen van 4% | $54,006.63 / yr ($4,500/mo) |
Hoe individuele pensioenrekeningen (IRA's) werken
Een Individuele pensioenrekening (IRA) is een beleggingsrekening met belastingvoordeel, gecreëerd door de Amerikaanse overheid om werknemers te helpen sparen en investeren voor hun pensioen, onafhankelijk van de 401(k)-plannen van werkgevers.
Binnen een IRA kunt u uw geld beleggen in indexfondsen, beleggingsfondsen, aandelen en obligaties. Omdat dividenden en vermogenswinsten worden beschermd tegen jaarlijkse belastingen, wordt uw geld exponentieel sneller samengesteld dan op een reguliere belastbare beleggingsrekening.
De wiskunde van samengestelde pensioenrijkdom
Hier zijn de wiskundige formules die worden gebruikt om het toekomstige pensioenvermogen met doorlopende jaarlijkse bijdragen te projecteren:
Beginsaldo Toekomstige waarde = Beginsaldo * (1 + r)^t
Toekomstige waarde jaarlijkse inleg = Annual Contribution * (((1 + r)^t - 1) / r)
Totaal pensioen Nest-ei = Start-FV + Bijdragen FV
Totale pure rentegroei = Totaal Nest Egg - Totaal contante hoofdsom
Veilige jaarlijkse opname van 4% = Totaal nestei * 0,04
Stapsgewijs uitgewerkt rekenvoorbeeld
Stel dat je dat bent 30 jaar oud, heb $10,000 saved, en draag bij $7,000 per year tot pensionering op leeftijd 65 (35 jaar) met een 8.0% annual return:
- Toekomstige waarde vanaf $ 10.000:
$10,000 * (1.08)^35 = $147,853.44 - Toekomstige waarde van jaarlijkse stortingen van $ 7.000:
$7,000 * (((1.08)^35 - 1) / 0.08) = $1,202,312.30 - Combineer voor totale rijkdom:
$147,853.44 + $1,202,312.30 = $1,350,165.74 - Totaal geld dat u uit uw zak heeft bijgedragen:
$10,000 + ($7,000 * 35) = $255,000.00 - Gratis samengestelde rente verdiend:
$1,350,165.74 - $255,000.00 = +$1,095,165.74 - Veilige jaarlijkse pensioensalaris van 4%:
$1,350,165.74 * 0.04 = $54,006.63 per year(belastingvrij in een Roth IRA!)
Master IRA Pensioenvermogen Referentietabel
Kijk hoe de startleeftijd het uiteindelijke vermogen op 65-jarige leeftijd dramatisch vermenigvuldigt (uitgaande van een maximale bijdrage van $ 7.000/jaar bij een gemiddeld rendement van 8%):
| Beginleeftijd | Jaren om te groeien | Totaal bijgedragen | Totaal verdiende rente | Eindsaldo op 65-jarige leeftijd | Maandelijks 4% pensioenuitkering |
|---|---|---|---|---|---|
| Leeftijd 20 | 45 jaar | $315,000 | $2,382,900 | $2,697,900 | $8,993 / mo |
| Leeftijd 25 | 40 jaar | $280,000 | $1,533,400 | $1,813,400 | $6,044 / mo |
| Leeftijd 30 (onze standaard) | 35 jaar | $245,000 | $957,300 | $1,202,300 | $4,007 / mo |
| Leeftijd 35 | 30 jaar | $210,000 | $582,300 | $792,300 | $2,641 / mo |
| Leeftijd 40 | 25 jaar | $175,000 | $336,700 | $511,700 | $1,705 / mo |
| Leeftijd 50 ($8k inhaal) | 15 jaar | $120,000 | $97,200 | $217,200 | $724 / mo |
Roth IRA versus traditionele IRA: wat is beter voor u?
- Roth IRA (beste voor de meeste jonge en middenverdieners): U draagt geld bij nadat de inkomstenbelasting vandaag is betaald. Uw beleggingen groeien volledig belastingvrij, en elke dollar die u opneemt na de leeftijd van 59-1/2 is 100% belastingvrij. Als u verwacht dat uw belastingschijf na pensionering hoger zal zijn, of als u een belastingvrij passief inkomen wilt, kiest u voor Roth.
- Traditionele IRA (beste voor hoge huidige belastingschijven): U trekt premies af op uw belastingaangifte van het lopende jaar, waardoor uw belastbaar inkomen vandaag daalt. Uw beleggingen worden fiscaal uitgesteld, maar opnames na pensionering worden belast als regulier inkomen.
5 essentiële regels voor succesvol IRA-beleggen
Veelgestelde vragen
Met een traditionele IRA zijn bijdragen tegenwoordig doorgaans fiscaal aftrekbaar en betaalt u gewone inkomstenbelasting bij opname bij pensionering. Met een Roth IRA draagt u tegenwoordig geld na belastingen bij, maar alle investeringsgroei en opnames na pensionering zijn 100% belastingvrij.
Ja. U kunt tot de maximaal toegestane limiet tegelijkertijd bijdragen aan zowel uw werkplek 401 (k) als uw persoonlijke IRA, waardoor u twee krachtige belastingvoordelige samengestelde rekeningen krijgt.
De 4%-regel is een algemeen aanvaarde benchmark voor financiële planning, afkomstig uit de Trinity Study. Het suggereert dat u veilig 4% van uw totale pensioenportefeuille kunt opnemen in uw eerste jaar van pensionering (jaarlijks gecorrigeerd voor inflatie) met een kans van meer dan 95% dat uw geld minstens 30 jaar meegaat.
U heeft tot de deadline voor federale belastingaangifte (doorgaans 15 april van het volgende jaar) de tijd om een IRA-bijdrage te leveren voor het voorgaande belastingjaar.
Marktvolatiliteit op de korte termijn is normaal. Over een periode van twintig tot dertig jaar hebben brede aandelenindexen zich historisch hersteld en een stijgende trend vertoond. Regelmatig maandelijks beleggen profiteert van marktdalingen door meer fondsaandelen tegen gereduceerde prijzen te kopen.