Calculadora de CD
Calcule el crecimiento compuesto de su Certificado de Depósito, el interés total ganado y el saldo de vencimiento final con capitalización diaria, mensual o anual.
| Depósito inicial de capital | $10,000.00 |
| Rendimiento anual efectivo (APY) | 5.13% APY |
| Tasa de interés base (TAE) | 5.00% APR |
| Equivalente de pago de interés mensual | $42.72 / mo |
Cómo funcionan los certificados de depósito (CD)
A Certificado de depósito (CD) es una cuenta de ahorro de bajo riesgo que paga un tipo de interés fijo a cambio de dejar su dinero intacto durante un plazo acordado.
A diferencia de las cuentas de ahorro estándar donde las tasas de interés pueden fluctuar semanalmente según la política de la Reserva Federal, un CD bloquea su tipo de interés exacto durante toda la vida de la inversión.
Las matemáticas del interés compuesto de CD
Estas son las fórmulas matemáticas usadas para calcular valores futuros de CD y rendimientos porcentuales anuales efectivos:
donde:
A = Saldo de Vencimiento Final
P = Depósito de Principal Inicial
r = Tasa de interés anual en decimal (por ejemplo, 5% = 0,05)
n = Frecuencia de capitalización por año (Diaria = 365, Mensual = 12)
t = Duración del plazo en años (por ejemplo, 18 meses = 1,5 años)
Interés total ganado = A - P
APY = ((1 + (r / n))^n - 1) * 100
Ejemplo de cálculo trabajado paso a paso
Supongamos que depositas $10,000 en un CD a 1 año al 5,00% APR compuesto Diariamente (365 veces al año):
- Identifique las variables:
P = $10,000, r = 0.05, n = 365, t = 1.0 - Calcular tarifa diaria:
r / n = 0.05 / 365 = 0.000136986 - Suma 1 y sube al poder:
(1.000136986)^365 = 1.051267 - Multiplicar por el capital:
$10,000 * 1.051267 = $10,512.67 - Interés total ganado:
$10,512.67 - $10,000 = $512.67 - APY efectivo:
5.127% → 5.13% APY
Tabla maestra de referencia de crecimiento de CD
Ganancias de interés finales estimadas y saldos totales al vencimiento en depósitos y plazos estándar (capitalización diaria):
| Monto del depósito | 6 meses (5,10% APY) | 1 año (4,85% APY) | 2 años (4,25% APY) | 3 años (4,00% APY) | 5 años (3,75% APY) |
|---|---|---|---|---|---|
| $2,500 | +$63.50 ($2,563.50) | +$121.25 ($2,621.25) | +$217.20 ($2,717.20) | +$312.16 ($2,812.16) | +$505.28 ($3,005.28) |
| $5,000 | +$127.00 ($5,127.00) | +$242.50 ($5,242.50) | +$434.40 ($5,434.40) | +$624.32 ($5,624.32) | +$1,010.56 ($6,010.56) |
| $10,000 | +$254.00 ($10,254.00) | +$485.00 ($10,485.00) | +$868.80 ($10,868.80) | +$1,248.64 ($11,248.64) | +$2,021.12 ($12,021.12) |
| $25,000 | +$635.00 ($25,635.00) | +$1,212.50 ($26,212.50) | +$2,172.00 ($27,172.00) | +$3,121.60 ($28,121.60) | +$5,052.80 ($30,052.80) |
| $50,000 | +$1,270.00 ($51,270.00) | +$2,425.00 ($52,425.00) | +$4,344.00 ($54,344.00) | +$6,243.20 ($56,243.20) | +$10,105.60 ($60,105.60) |
| $100,000 | +$2,540.00 ($102,540.00) | +$4,850.00 ($104,850.00) | +$8,688.00 ($108,688.00) | +$12,486.40 ($112,486.40) | +$20,211.20 ($120,211.20) |
Cómo construir una escalera de CD para liquidez constante
A Escalera de CD es una estrategia inteligente de finanzas personales en la que divide sus ahorros entre varios CD con fechas de vencimiento escalonadas.
Por ejemplo, si tiene $20,000 para invertir, podría colocar:
- $5,000 in a 3-month CD
- $5,000 in a 6-month CD
- $5,000 in a 9-month CD
- $5,000 in a 12-month CD
Cada 3 meses vence un CD. Puede usar el efectivo si lo necesita o renovarlo en un nuevo CD a 12 meses al tipo más alto actual, dándole acceso regular al efectivo mientras maximiza el interés.
5 consejos para maximizar sus ganancias por CD
Preguntas frecuentes
Un CD es un producto de ahorro asegurado por el gobierno federal en el que usted bloquea un depósito de suma global durante un período de tiempo fijo a cambio de una tasa de interés garantizada que generalmente es más alta que la de las cuentas de ahorro estándar.
Sí. El IRS considera que los intereses devengados por un CD son ingresos ordinarios y están sujetos a impuestos en el año en que se acreditan en su cuenta, incluso si no retira los fondos hasta el vencimiento. Su banco emitirá un Formulario 1099-INT anualmente.
Un CD sin penalización le permite retirar su saldo total y los intereses devengados después del período de financiamiento inicial de 7 días sin pagar una tarifa por retiro anticipado. Las tarifas suelen ser ligeramente más bajas que las de los CD bloqueados tradicionales.
Los CD tradicionales solo permiten un depósito único al abrir. Sin embargo, algunos bancos ofrecen "CD complementarios" especializados que permiten depósitos periódicos adicionales durante todo el plazo.
Durante el período de gracia de vencimiento (normalmente de 7 a 10 días), puede retirar el capital y los intereses, transferir los fondos a una cuenta corriente/de ahorros o transferir el dinero a un nuevo plazo de CD.