IRA-Rechner
Projizieren Sie das Wachstum Ihres Ruhestandsvermögens auf traditionelle und Roth-IRAs. Berechnen Sie zusammengesetzte Anlagegewinne, Gesamtbeiträge auf Lebenszeit und steuerfreie Ruhestandsausschüttungen.
| Jahre des Compoundierens | 35 Jahre (Alter 30 bis 65) |
| Gesamte Eigenbeiträge | $255,000.00 |
| Monatliches Beitragsäquivalent | $583.33 / month |
| Sicheres jährliches Ruhestandseinkommen von 4 % | $54,006.63 / yr ($4,500/mo) |
Wie Individual Retirement Accounts (IRAs) funktionieren
Ein Individual Retirement Account (IRA) ist ein steuerbegünstigtes Anlagekonto, das die US-Regierung geschaffen hat, damit Arbeitnehmer unabhängig von Arbeitgeber-401(k)-Plänen für den Ruhestand sparen und anlegen können.
In einer IRA können Sie in Indexfonds, Investmentfonds, Aktien und Anleihen investieren. Weil Dividenden und Kapitalgewinne vor jährlichen Steuern geschützt sind, wächst Ihr Geld exponentiell schneller als in einem normalen steuerpflichtigen Brokerage-Konto.
Die Mathematik des zusammengesetzten Ruhestandsvermögens
Hier sind die mathematischen Formeln zur Projektion zukünftigen Altersvorsorgevermögens mit laufenden Jahresbeiträgen:
Zukünftiger Wert des Startsaldos = Startsaldo * (1 + r)^t
Zukünftiger Wert der jährlichen Beiträge = jährlicher Beitrag * (((1 + r)^t - 1) / r)
Gesamter Notgroschen für den Ruhestand = Anfangs-FV + Beitrags-FV
Gesamtes reines Zinswachstum = Gesamter Notgroschen – Gesamtes Kapital aus eigener Tasche
Sichere jährliche Auszahlung von 4 % = Gesamter Notgroschen * 0,04
Beispiel für eine Schritt-für-Schritt-Berechnung
Angenommen, Sie sind es 30 Jahre alt, haben $10,000 saved, und beitragen $7,000 per year bis zur Pensionierung um Alter 65 (35 Jahre) mit einem 8.0% annual return:
- Zukunftswert von $10k Startkapital:
$10,000 * (1.08)^35 = $147,853.44 - Zukunftswert jährlicher $7,000-Einlagen:
$7,000 * (((1.08)^35 - 1) / 0.08) = $1,202,312.30 - Für das Gesamtvermögen kombinieren:
$147,853.44 + $1,202,312.30 = $1,350,165.74 - Gesamtbetrag, den Sie aus Ihrer eigenen Tasche eingezahlt haben:
$10,000 + ($7,000 * 35) = $255,000.00 - Kostenloser verdienter Zinseszins:
$1,350,165.74 - $255,000.00 = +$1,095,165.74 - Jährlicher Ruhestandsgehaltsscheck mit sicherer 4 %-Regel:
$1,350,165.74 * 0.04 = $54,006.63 per year(steuerfrei in einer Roth IRA!)
Master-IRA-Ruhestandsvermögens-Referenztabelle
Sehen Sie, wie das Anfangsalter das endgültige Vermögen im Alter von 65 Jahren dramatisch vervielfacht (unter der Annahme maximaler Beiträge von 7.000 $/Jahr bei einer durchschnittlichen Rendite von 8 %):
| Einstiegsalter | Jahre zum Wachsen | Gesamtbeitrag | Insgesamt verdiente Zinsen | Endsaldo mit 65 Jahren | Monatliche 4%-Ruhestandszahlung |
|---|---|---|---|---|---|
| Alter 20 | 45 Jahre | $315,000 | $2,382,900 | $2,697,900 | $8,993 / mo |
| Alter 25 | 40 Jahre | $280,000 | $1,533,400 | $1,813,400 | $6,044 / mo |
| Alter 30 (unser Standard) | 35 Jahre | $245,000 | $957,300 | $1,202,300 | $4,007 / mo |
| Alter 35 | 30 Jahre | $210,000 | $582,300 | $792,300 | $2,641 / mo |
| Alter 40 | 25 Jahre | $175,000 | $336,700 | $511,700 | $1,705 / mo |
| Alter 50 (8.000 $ Nachholbedarf) | 15 Jahre | $120,000 | $97,200 | $217,200 | $724 / mo |
Roth IRA vs. traditionelle IRA: Was ist besser für Sie?
- Roth IRA (am besten für die meisten jungen und mittleren Berufsverdiener): Sie spenden Geld, nachdem heute die Einkommenssteuer gezahlt wurde. Ihre Investitionen wachsen völlig steuerfrei, und jeder einzelne Dollar, den Sie nach dem 59. Lebensjahr abheben, ist zu 100 % steuerfrei. Wenn Sie im Ruhestand eine höhere Steuerklasse erwarten oder ein steuerfreies passives Einkommen wünschen, entscheiden Sie sich für Roth.
- Traditionelle IRA (am besten für hohe aktuelle Steuerklassen): Sie ziehen die Beiträge in Ihrer Steuererklärung für das laufende Jahr ab und senken so Ihr heute zu versteuerndes Einkommen. Ihre Investitionen wachsen steuerbegünstigt, Auszahlungen im Ruhestand werden jedoch als regelmäßiges Einkommen besteuert.
5 Grundregeln für erfolgreiche IRA-Investitionen
Häufig gestellte Fragen
Bei einer traditionellen IRA sind Beiträge heutzutage in der Regel steuerlich absetzbar und Sie zahlen bei der Auszahlung im Ruhestand die normale Einkommenssteuer. Mit einer Roth IRA zahlen Sie heute Geld nach Steuern ein, aber alle Investitionszuwächse und Abhebungen im Ruhestand sind zu 100 % steuerfrei.
Ja. Sie können gleichzeitig bis zur maximal zulässigen Grenze sowohl zu Ihrem betrieblichen 401(k)-Konto als auch zu Ihrem persönlichen IRA-Konto beitragen, wodurch Sie zwei leistungsstarke steuerbegünstigte Zinseszinskonten erhalten.
Die 4 %-Regel ist ein weithin akzeptierter Finanzplanungsmaßstab, der aus der Trinity-Studie stammt. Daraus geht hervor, dass Sie in Ihrem ersten Rentenjahr sicher 4 % Ihres gesamten Altersvorsorgeportfolios abheben können (jährliche Inflationsanpassung), mit einer Wahrscheinlichkeit von über 95 %, dass Ihr Geld mindestens 30 Jahre reicht.
Sie haben bis zum Ablauf der Steuererklärungsfrist des Bundes (normalerweise der 15. April des folgenden Jahres) Zeit, einen IRA-Beitrag für das vorangegangene Steuerjahr zu leisten.
Kurzfristige Marktvolatilität ist normal. Über einen Zeithorizont von 20 bis 30 Jahren haben sich breite Aktienindizes in der Vergangenheit erholt und einen Aufwärtstrend verzeichnet. Durch regelmäßige monatliche Investitionen nutzen Sie Marktrückgänge aus, indem Sie mehr Fondsanteile zu ermäßigten Preisen kaufen.