IRA-kalkulator
Prosjekter veksten i pensjonsformuen din på tvers av tradisjonelle og Roth IRA-er. Beregn sammensatte investeringsgevinster, totale livstidsbidrag og skattefrie pensjonsutdelinger.
| År med sammensetning | 35 år (alder 30 til 65) |
| Totale egne bidrag | $255,000.00 |
| Månedlig bidragsekvivalent | $583.33 / month |
| Trygg 4 % årlig pensjonsinntekt | $54,006.63 / yr ($4,500/mo) |
Hvordan individuelle pensjonskontoer (IRA) fungerer
En Individuell pensjonskonto (IRA) er en skattefordel investeringskonto opprettet av amerikanske myndigheter for å hjelpe arbeidere med å spare og investere til pensjon uavhengig av arbeidsgivers 401(k)-planer.
Inne i en IRA kan du investere pengene dine i indeksfond, aksjefond, aksjer og obligasjoner. Fordi utbytte og kapitalgevinster er skjermet fra årlige skatter, blir pengene dine eksponentielt raskere enn på en vanlig skattepliktig meglerkonto.
Matematikken til sammensatt pensjonsrikdom
Her er de matematiske formlene som brukes til å projisere fremtidig pensjonsformue med løpende årlige bidrag:
Startsaldo Fremtidig verdi = Startsaldo * (1 + r)^t
Fremtidig verdi av årlig innskudd = Annual Contribution * (((1 + r)^t - 1) / r)
Totalt pensjonsredegg = Startende FV + Bidrag FV
Total ren rentevekst = totalt reiregg - total hovedstol
Sikkert 4 % årlig uttak = Total Nest Egg * 0,04
Trinn-for-trinn utført beregningseksempel
Anta at du er det 30 år gammel, har $10,000 saved, og bidrag $7,000 per year frem til pensjonisttilværelsen kl alder 65 (35 år) med en 8.0% annual return:
- Fremtidig verdi av start $10k:
$10,000 * (1.08)^35 = $147,853.44 - Fremtidig verdi av $7 000 årlige innskudd:
$7,000 * (((1.08)^35 - 1) / 0.08) = $1,202,312.30 - Kombiner for total rikdom:
$147,853.44 + $1,202,312.30 = $1,350,165.74 - Totale penger du bidro med fra lommen:
$10,000 + ($7,000 * 35) = $255,000.00 - Gratis sammensatt rente opptjent:
$1,350,165.74 - $255,000.00 = +$1,095,165.74 - Sikker 4 % regel årlig pensjonsslipp:
$1,350,165.74 * 0.04 = $54,006.63 per year(skattefri i en Roth IRA!)
Master IRA Retirement Wealth Reference Table
Se hvordan startalder dramatisk multipliserer den endelige formuen ved 65 år (forutsatt maks. 7000 USD/år bidrag med 8 % gjennomsnittlig avkastning):
| Startalder | År å vokse | Totalt Bidrag | Samlet rente opptjent | Sluttsaldo ved 65 år | Månedlig 4 % pensjonslønn |
|---|---|---|---|---|---|
| Alder 20 | 45 år | $315,000 | $2,382,900 | $2,697,900 | $8,993 / mo |
| Alder 25 | 40 år | $280,000 | $1,533,400 | $1,813,400 | $6,044 / mo |
| Alder 30 (vår standard) | 35 år | $245,000 | $957,300 | $1,202,300 | $4,007 / mo |
| Alder 35 | 30 år | $210,000 | $582,300 | $792,300 | $2,641 / mo |
| Alder 40 | 25 år | $175,000 | $336,700 | $511,700 | $1,705 / mo |
| Alder 50 ($8k innhenting) | 15 år | $120,000 | $97,200 | $217,200 | $724 / mo |
Roth IRA vs Tradisjonell IRA: Hvilken er bedre for deg?
- Roth IRA (Best for Most Young & Mid-Career Earners): Du bidrar med penger etter at inntektsskatt er betalt i dag. Dine investeringer vokser helt skattefritt, og hver eneste krone du tar ut etter fylte 59-1/2 er 100 % skattefri. Hvis du forventer at skatteklassen din skal være høyere i pensjonisttilværelsen, eller ønsker skattefri passiv inntekt, velger du Roth.
- Tradisjonell IRA (Best for High Current Tax Brackets): Du trekker bidrag på selvangivelsen for inneværende år, og reduserer din skattepliktige inntekt i dag. Dine investeringer vokser skatteutsatt, men uttak i pensjon beskattes som vanlig inntekt.
5 essensielle regler for vellykket IRA-investering
Ofte stilte spørsmål
Med en tradisjonell IRA er bidrag vanligvis fradragsberettiget i dag, og du betaler ordinær inntektsskatt ved uttak i pensjonisttilværelsen. Med en Roth IRA bidrar du med penger etter skatt i dag, men all investeringsvekst og uttak i pensjon er 100 % skattefrie.
Ja. Du kan bidra med opptil den maksimalt tillatte grensen til både din arbeidsplass 401(k) og din personlige IRA samtidig, noe som gir deg to kraftige skattefordelede sammensatte kontoer.
4%-regelen er en allment akseptert benchmark for finansiell planlegging som stammer fra Trinity-studien. Det antyder at du trygt kan ta ut 4 % av den totale pensjonsporteføljen i det første pensjoneringsåret ditt (justert for inflasjon årlig) med en 95 %+ sannsynlighet for at pengene dine vil vare i minst 30 år.
Du har frem til den føderale fristen for innlevering av skatt (vanligvis 15. april året etter) på å gi et IRA-bidrag for forrige skatteår.
Kortsiktig markedsvolatilitet er normal. Over 20 til 30 års horisonter har brede aksjeindekser historisk kommet seg og trendet oppover. Regelmessig månedlig investering drar fordel av markedsfall ved å kjøpe flere fondsandeler til rabatterte priser.