IRA-beregner
Projicér væksten i din pensionsformue på tværs af traditionelle og Roth IRA'er. Beregn sammensatte investeringsgevinster, samlede livstidsbidrag og skattefrie pensionsudlodninger.
| År med sammensætning | 35 år (alder 30 til 65) |
| Samlede udgående bidrag | $255,000.00 |
| Månedlig bidragsækvivalent | $583.33 / month |
| Sikker 4% årlig pensionsindkomst | $54,006.63 / yr ($4,500/mo) |
Sådan fungerer individuelle pensionskonti (IRA).
En Individuel pensionskonto (IRA) er en skattefordelt investeringskonto oprettet af den amerikanske regering for at hjælpe arbejdere med at spare op og investere til pension uafhængigt af arbejdsgiverens 401(k)-planer.
Inde i en IRA kan du investere dine penge i indeksfonde, investeringsforeninger, aktier og obligationer. Fordi udbytte og kapitalgevinster er beskyttet mod årlige skatter, sammensættes dine penge eksponentielt hurtigere end på en almindelig skattepligtig mæglerkonto.
Matematikken om sammensat pensionsformue
Her er de matematiske formler, der bruges til at fremskrive fremtidig pensionsformue med løbende årlige bidrag:
Startsaldo Fremtidig værdi = Startsaldo * (1 + r)^t
Fremtidig værdi af årlig indbetaling = Annual Contribution * (((1 + r)^t - 1) / r)
Samlet pensionsredeæg = Start-FV + Bidrag FV
Samlet ren rentevækst = Samlet redeæg - total hovedstol
Sikker 4% årlig tilbagetrækning = Total Nest Egg * 0,04
Trin-for-trin bearbejdet beregningseksempel
Antag, at du er 30 år gammel, har $10,000 saved, og bidrag $7,000 per year indtil pensionering kl alder 65 (35 år) med en 8.0% annual return:
- Fremtidig værdi af start $10k:
$10,000 * (1.08)^35 = $147,853.44 - Fremtidig værdi af $7.000 årlige indskud:
$7,000 * (((1.08)^35 - 1) / 0.08) = $1,202,312.30 - Kombiner for total rigdom:
$147,853.44 + $1,202,312.30 = $1,350,165.74 - Samlede penge, du har bidraget med fra din lomme:
$10,000 + ($7,000 * 35) = $255,000.00 - Optjent gratis renters rente:
$1,350,165.74 - $255,000.00 = +$1,095,165.74 - Sikker 4% regel årlig pensionsløn:
$1,350,165.74 * 0.04 = $54,006.63 per year(skattefri i en Roth IRA!)
Master IRA Retirement Wealth Reference Tabel
Se, hvordan startalder dramatisk multiplicerer den endelige formue i en alder af 65 (forudsat at maks. 7.000 USD/år bidrager med 8 % gennemsnitligt afkast):
| Startalder | År at vokse | Samlet bidrag | Samlet optjente renter | Slutsaldo i en alder af 65 | Månedlig 4% efterløn |
|---|---|---|---|---|---|
| Alder 20 | 45 år | $315,000 | $2,382,900 | $2,697,900 | $8,993 / mo |
| Alder 25 | 40 år | $280,000 | $1,533,400 | $1,813,400 | $6,044 / mo |
| Alder 30 (vores standard) | 35 år | $245,000 | $957,300 | $1,202,300 | $4,007 / mo |
| Alder 35 | 30 år | $210,000 | $582,300 | $792,300 | $2,641 / mo |
| Alder 40 | 25 år | $175,000 | $336,700 | $511,700 | $1,705 / mo |
| Alder 50 ($8k indhentning) | 15 år | $120,000 | $97,200 | $217,200 | $724 / mo |
Roth IRA vs Traditionel IRA: Hvilken er bedre for dig?
- Roth IRA (Bedst for Most Young & Mid-Career Earners): Du bidrager med penge efter indkomstskat er betalt i dag. Dine investeringer vokser fuldstændig skattefrit, og hver eneste krone du hæver efter 59-1/2 år er 100 % skattefri. Hvis du forventer, at dit skatteniveau er højere i pension, eller ønsker skattefri passiv indkomst, skal du vælge Roth.
- Traditionel IRA (bedst til høje aktuelle skatteklasser): Du trækker bidrag på din indeværende års selvangivelse, hvilket sænker din skattepligtige indkomst i dag. Dine investeringer vokser skatteudskudt, men udbetalinger i pension beskattes som almindelig indkomst.
5 essentielle regler for succesfuld IRA-investering
Ofte stillede spørgsmål
Med en traditionel IRA er bidrag typisk fradragsberettigede i dag, og du betaler almindelig indkomstskat ved udtræden i pension. Med en Roth IRA bidrager du i dag efter skat, men al investeringsvækst og udbetalinger i pension er 100 % skattefri.
Ja. Du kan bidrage med op til den maksimalt tilladte grænse til både din arbejdsplads 401(k) og din personlige IRA på samme tid, hvilket giver dig to kraftfulde skattefordelende sammensætningskonti.
4%-reglen er et bredt accepteret benchmark for finansiel planlægning, der stammer fra Trinity-undersøgelsen. Det antyder, at du trygt kan hæve 4 % af din samlede pensionsportefølje i dit første år af pensionering (justeret for inflation årligt) med en 95 %+ sandsynlighed for, at dine penge holder i mindst 30 år.
Du har indtil den føderale skatteansøgningsfrist (typisk den 15. april det følgende år) til at yde et IRA-bidrag for det foregående skatteår.
Kortsigtet markedsvolatilitet er normal. Over 20 til 30 års horisont har brede aktieindekser historisk set kommet sig og haft en opadgående tendens. Regelmæssig månedlig investering drager fordel af markedsfald ved at købe flere fondsaktier til nedsatte priser.