Calculadora de pago de tarjeta
Cree un plan viable de pago de deuda. Calcule qué tan rápido estará libre de deudas con un pago mensual fijo, o encuentre el pago mensual exacto necesario para liquidar su saldo en una fecha objetivo.
| Pago mensual | $250.00 / mo |
| Saldo principal inicial | $6,000.00 |
| Interés como % del saldo original | 32.4% extra in interest |
| Comparación de pago mínimo | Ahorra más de 14 años frente a pagos mínimos |
Cómo funcionan el interés y los pagos de tarjetas de crédito
La deuda de tarjetas de crédito es una de las formas más caras de endeudamiento de los consumidores porque las tasas de interés son altas (frecuentemente entre 20% y 30% TAE) y se componen diariamente.
Cuando mantiene un saldo renovable después del período de gracia de 21 días, las compañías de tarjetas de crédito calculan sus cargos financieros utilizando el Tasa periódica diaria (DPR). Cada dólar que paga por encima del pago mínimo se destina 100% directamente a reducir el saldo de capital, lo que reduce drásticamente el interés total que debe.
Las matemáticas de la eliminación de la deuda
Estas son las fórmulas matemáticas usadas para calcular el interés mensual y la amortización de deudas:
Número de meses para liquidar (N) = -Math.log(1 - (i * Saldo) / Pago mensual) / Math.log(1 + i)
Pago mensual requerido para los meses objetivo = (i * Saldo) / (1 - (1 + i)^(-N))
Total pagado = Pago mensual * Número de meses
Interés total = Total pagado - Saldo inicial
Ejemplo de cálculo trabajado paso a paso
Supongamos que debes $6,000 on a card with a 22.50% APR y comprometerse a pagar $250 per month:
- Tasa de interés mensual:
0.225 / 12 = 0.01875 (1.875% per month) - Interés del primer mes:
$6,000 * 0.01875 = $112.50 in interest - Reducción de capital del primer mes:
$250.00 - $112.50 = $137.50 toward balance - Nuevo saldo después del mes 1:
$6,000 - $137.50 = $5,862.50 - Usando la fórmula de amortización logarítmica, su deuda es eliminado completamente en 32 meses.
- Intereses totales pagados: $1,942.34 (¡en comparación con más de $8,500 si pagas solo el mínimo!).
Tabla maestra de comparación de pago de tarjetas de crédito
Vea cómo las diferentes estrategias de pago impactan los plazos de pago y el interés total sobre un saldo de $6000 con una tasa de interés anual del 22,50 %:
| Estrategia de pago | Pago mensual | Es hora de liberarse de las deudas | Interés total pagado | Monto total pagado |
|---|---|---|---|---|
| Solo pago mínimo (~2.5%) | Comienza en $150 (disminuye) | 17 años (204 meses) | $8,420.00 | $14,420.00 |
| Fijo $175 / mes | $175.00 | 58 Months (4.8 yrs) | $4,082.15 | $10,082.15 |
| Fijo $250 / mes (nuestro valor predeterminado) | $250.00 | 32 Months (2.7 yrs) | $1,942.34 | $7,942.34 |
| Fijo $350 / mes | $350.00 | 21 Months (1.8 yrs) | $1,265.40 | $7,265.40 |
| Plan objetivo de 1 año (12 meses) | $563.85 | 12 Months (1.0 yr) | $766.20 | $6,766.20 |
| Agresivo $750 / mes | $750.00 | 9 Months | $562.30 | $6,562.30 |
Avalancha de deuda versus bola de nieve: ¿qué estrategia es mejor?
Si tiene varias tarjetas de crédito o préstamos al consumo, dos estrategias probadas pueden ayudarle a eliminar la deuda:
- El método de la avalancha de deuda (matemáticamente óptimo): Haga pagos mínimos en todas las tarjetas y destine todo el presupuesto de deuda restante a la única tarjeta con el tipo de interés más alto (APR). Una vez pagado, transfiera ese pago a la siguiente tasa más alta. Esto ahorra el máximo absoluto de dinero en intereses.
- El método de la bola de nieve de la deuda (psicológicamente gratificante): Haga pagos mínimos en todas las tarjetas y ataque la tarjeta con el saldo más pequeño primero, independientemente del tipo de interés. Liquidar una cuenta entera rápidamente genera confianza psicológica y impulso.
5 estrategias para liquidar tarjetas de crédito más rápido
Preguntas frecuentes
Las tarjetas de crédito calculan el interés utilizando la Tasa Periódica Diaria (DPR). Divide tu APR anual por 365 días. Esa tarifa diaria se multiplica por su saldo diario promedio y se agrava en cada ciclo de facturación.
La ley federal (la Credit CARD Act de 2009) exige que los emisores de tarjetas incluyan un recuadro en su extracto mensual que muestre cuánto tardará y cuánto interés pagará si solo realiza los pagos mínimos.
Sí. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito reduce su índice de utilización de crédito (el porcentaje de crédito disponible que está utilizando). La utilización del crédito representa el 30% de su puntaje crediticio FICO; mantenerlo por debajo del 10 % al 30 % aumentará rápidamente su puntuación.
En general, no. Mantener la cuenta abierta conserva su límite total de crédito disponible y preserva la antigüedad media de su historial crediticio, ambos factores que apoyan una puntuación más alta.
Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal a plazos a tasa fija (normalmente del 8% al 14% APR) que se utiliza para liquidar múltiples tarjetas de crédito con intereses altos (20%+ APR), lo que le brinda un único pago mensual fijo y un costo de interés más bajo.