IRA कैलकुलेटर
पारंपरिक और रोथ आईआरए में अपनी सेवानिवृत्ति संपत्ति वृद्धि का अनुमान लगाएं। चक्रवृद्धि निवेश लाभ, कुल जीवनकाल योगदान और कर-मुक्त सेवानिवृत्ति वितरण की गणना करें।
| कंपाउंडिंग के वर्ष | 35 वर्ष (आयु 30 से 65) |
| अपनी जेब से कुल योगदान | $255,000.00 |
| मासिक अंशदान समतुल्य | $583.33 / month |
| सुरक्षित 4% वार्षिक सेवानिवृत्ति आय | $54,006.63 / yr ($4,500/mo) |
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) कैसे काम करते हैं
An व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) एक कर-सुविधाजनक निवेश खाता है जो अमेरिकी सरकार द्वारा श्रमिकों को नियोक्ता 401(k) योजनाओं से स्वतंत्र रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत और निवेश करने में मदद करने के लिए बनाया गया है।
IRA के अंदर, आप अपना पैसा इंडेक्स फंड, म्यूचुअल फंड, स्टॉक और बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं। क्योंकि लाभांश और पूंजीगत लाभ को वार्षिक करों से बचाया जाता है, आपका पैसा नियमित कर योग्य ब्रोकरेज खाते की तुलना में तेजी से बढ़ता है।
चक्रवृद्धि सेवानिवृत्ति धन का गणित
चल रहे वार्षिक योगदान के साथ भविष्य की सेवानिवृत्ति संपत्ति का अनुमान लगाने के लिए उपयोग किए जाने वाले गणितीय सूत्र यहां दिए गए हैं:
प्रारंभिक शेष भविष्य मूल्य = प्रारंभिक शेष * (1 + आर)^टी
Annual Contributions Future Value = Annual Contribution * (((1 + r)^t - 1) / r)
कुल सेवानिवृत्ति नेस्ट एग = प्रारंभिक एफवी + योगदान एफवी
कुल शुद्ध ब्याज वृद्धि = कुल घोंसला अंडा - कुल आउट-ऑफ-पॉकेट मूलधन
सुरक्षित 4% वार्षिक निकासी = कुल नेस्ट एग * 0.04
चरण-दर-चरण कार्य गणना उदाहरण
मान लीजिए आप हैं 30 वर्ष की आयु, $10,000 saved, और योगदान करें $7,000 per year सेवानिवृत्ति तक age 65 (35 years) एक के साथ 8.0% annual return:
- शुरुआती $10k का भविष्य मूल्य:
$10,000 * (1.08)^35 = $147,853.44 - $7,000 वार्षिक जमा का भविष्य मूल्य:
$7,000 * (((1.08)^35 - 1) / 0.08) = $1,202,312.30 - कुल संपत्ति के लिए संयोजन:
$147,853.44 + $1,202,312.30 = $1,350,165.74 - आपके द्वारा अपनी जेब से दिया गया कुल धन:
$10,000 + ($7,000 * 35) = $255,000.00 - मुफ़्त चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित:
$1,350,165.74 - $255,000.00 = +$1,095,165.74 - सुरक्षित 4% नियम वार्षिक सेवानिवृत्ति वेतनचेक:
$1,350,165.74 * 0.04 = $54,006.63 per year(Roth IRA में कर-मुक्त!)
मास्टर आईआरए सेवानिवृत्ति धन संदर्भ तालिका
देखें कि कैसे शुरुआती उम्र नाटकीय रूप से 65 साल की उम्र में अंतिम संपत्ति को कई गुना बढ़ा देती है (8% औसत रिटर्न पर $7,000/वर्ष का अधिकतम योगदान मानते हुए):
| आरंभिक आयु | बढ़ने के लिए वर्ष | कुल योगदान | अर्जित कुल ब्याज | 65 वर्ष की आयु में अंतिम शेष | मासिक 4% सेवानिवृत्ति वेतन |
|---|---|---|---|---|---|
| Age 20 | 45 वर्ष | $315,000 | $2,382,900 | $2,697,900 | $8,993 / mo |
| Age 25 | 40 वर्ष | $280,000 | $1,533,400 | $1,813,400 | $6,044 / mo |
| Age 30 (Our Default) | 35 वर्ष | $245,000 | $957,300 | $1,202,300 | $4,007 / mo |
| Age 35 | 30 वर्ष | $210,000 | $582,300 | $792,300 | $2,641 / mo |
| Age 40 | 25 वर्ष | $175,000 | $336,700 | $511,700 | $1,705 / mo |
| Age 50 ($8k catch-up) | 15 वर्ष | $120,000 | $97,200 | $217,200 | $724 / mo |
रोथ आईआरए बनाम पारंपरिक आईआरए: आपके लिए कौन सा बेहतर है?
- रोथ आईआरए (अधिकांश युवा और मध्य-करियर कमाई करने वालों के लिए सर्वश्रेष्ठ): आज आयकर चुकाने के बाद आप धन का योगदान करते हैं। आपका निवेश पूरी तरह से कर-मुक्त हो जाता है, और 59-1/2 वर्ष की आयु के बाद आपके द्वारा निकाला गया प्रत्येक डॉलर 100% कर-मुक्त होता है। यदि आप उम्मीद करते हैं कि सेवानिवृत्ति में आपका कर दायरा अधिक होगा, या कर-मुक्त निष्क्रिय आय चाहते हैं, तो रोथ चुनें।
- पारंपरिक आईआरए (उच्च चालू कर ब्रैकेट के लिए सर्वोत्तम): आप अपने चालू वर्ष के कर रिटर्न पर योगदान में कटौती करते हैं, जिससे आज आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है। आपके निवेश पर कर-स्थगित वृद्धि होती है, लेकिन सेवानिवृत्ति में निकासी पर नियमित आय के रूप में कर लगाया जाता है।
सफल IRA निवेश के 5 आवश्यक नियम
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
पारंपरिक आईआरए के साथ, आज योगदान आम तौर पर कर-कटौती योग्य है, और सेवानिवृत्ति में निकासी पर आप साधारण आयकर का भुगतान करते हैं। रोथ आईआरए के साथ, आप आज कर-पश्चात धन का योगदान करते हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति में सभी निवेश वृद्धि और निकासी 100% कर-मुक्त हैं।
हाँ. आप अपने कार्यस्थल 401(के) और अपने व्यक्तिगत आईआरए दोनों में एक साथ अधिकतम स्वीकार्य सीमा तक योगदान कर सकते हैं, जिससे आपको दो शक्तिशाली कर-सुविधाजनक कंपाउंडिंग खाते मिलते हैं।
4% नियम ट्रिनिटी अध्ययन से उत्पन्न एक व्यापक रूप से स्वीकृत वित्तीय नियोजन बेंचमार्क है। यह सुझाव देता है कि आप सेवानिवृत्ति के पहले वर्ष में अपने कुल सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का 4% सुरक्षित रूप से निकाल सकते हैं (वार्षिक मुद्रास्फीति के लिए समायोजन) 95%+ संभावना के साथ कि आपका पैसा कम से कम 30 वर्षों तक चलेगा।
पिछले कर वर्ष के लिए आईआरए योगदान करने के लिए आपके पास संघीय कर दाखिल करने की समय सीमा (आमतौर पर अगले वर्ष की 15 अप्रैल) तक का समय है।
अल्पकालिक बाजार में अस्थिरता सामान्य है। 20 से 30 साल के अंतराल में, व्यापक स्टॉक सूचकांक ऐतिहासिक रूप से ठीक हो गए हैं और ऊपर की ओर बढ़ गए हैं। नियमित मासिक निवेश रियायती कीमतों पर अधिक फंड शेयर खरीदकर बाजार में गिरावट का फायदा उठाता है।