IRA-kalkylator
Projicera din pensionsförmögenhetstillväxt över traditionella och Roth IRAs. Beräkna sammansatta investeringsvinster, totala livstidsbidrag och skattefria pensionsutdelningar.
| År av sammansättning | 35 år (ålder 30 till 65) |
| Totala egna bidrag | $255,000.00 |
| Månadsbidragsekvivalent | $583.33 / month |
| Säker 4% årlig pensionsinkomst | $54,006.63 / yr ($4,500/mo) |
Hur individuella pensionskonton (IRA) fungerar
En Individuellt pensionskonto (IRA) är ett skattefördelaktigt investeringskonto skapat av den amerikanska regeringen för att hjälpa arbetare att spara och investera för pension oberoende av arbetsgivarens 401(k)-planer.
Inuti en IRA kan du investera dina pengar i indexfonder, fonder, aktier och obligationer. Eftersom utdelningar och kapitalvinster skyddas från årliga skatter, förvärras dina pengar exponentiellt snabbare än på ett vanligt skattepliktigt mäklarkonto.
Matematiken för sammansatt pensionsrikedom
Här är de matematiska formlerna som används för att projicera framtida pensionsförmögenhet med pågående årliga bidrag:
Startsaldo Framtida värde = Startsaldo * (1 + r)^t
Framtida värde av årlig insättning = Annual Contribution * (((1 + r)^t - 1) / r)
Totalt pensionsboägg = Start-FV + Bidrag FV
Total Pure Interest Growth = Totalt Nest Egg - Total Out-of-Pocket Principal
Säkert 4 % årligt uttag = Totalt Nest Egg * 0,04
Steg-för-steg bearbetade beräkningsexempel
Anta att du är det 30 år gammal, har $10,000 saved, och bidra $7,000 per year fram till pensionering kl ålder 65 (35 år) med en 8.0% annual return:
- Framtida värde av start $10k:
$10,000 * (1.08)^35 = $147,853.44 - Framtida värde av $7 000 årliga insättningar:
$7,000 * (((1.08)^35 - 1) / 0.08) = $1,202,312.30 - Kombinera för total rikedom:
$147,853.44 + $1,202,312.30 = $1,350,165.74 - Totala pengar du bidragit med från fickan:
$10,000 + ($7,000 * 35) = $255,000.00 - Gratis sammansatt ränta intjänad:
$1,350,165.74 - $255,000.00 = +$1,095,165.74 - Säker 4 % regel årlig pensionslön:
$1,350,165.74 * 0.04 = $54,006.63 per year(skattefri i en Roth IRA!)
Referenstabell för Master IRA Retirement Wealth
Se hur startåldern dramatiskt multiplicerar den slutliga förmögenheten vid 65 års ålder (om vi antar maxbidrag på 7 000 $/år med 8 % genomsnittlig avkastning):
| Startålder | År att växa | Totalt bidrag | Totalt intjänad ränta | Slutsaldo vid 65 års ålder | Månatlig 4% pensionslön |
|---|---|---|---|---|---|
| Ålder 20 | 45 år | $315,000 | $2,382,900 | $2,697,900 | $8,993 / mo |
| Ålder 25 | 40 år | $280,000 | $1,533,400 | $1,813,400 | $6,044 / mo |
| Ålder 30 (vår standard) | 35 år | $245,000 | $957,300 | $1,202,300 | $4,007 / mo |
| Ålder 35 | 30 år | $210,000 | $582,300 | $792,300 | $2,641 / mo |
| Ålder 40 | 25 år | $175,000 | $336,700 | $511,700 | $1,705 / mo |
| Ålder 50 ($8k ikapp) | 15 år | $120,000 | $97,200 | $217,200 | $724 / mo |
Roth IRA vs traditionell IRA: Vilket är bättre för dig?
- Roth IRA (Bäst för de flesta unga och medelstora karriärer): Du bidrar med pengar efter att inkomstskatten är betald idag. Dina investeringar växer helt skattefritt, och varje enskild dollar du tar ut efter 59-1/2 års ålder är 100% skattefri. Om du förväntar dig att din skatteklass ska vara högre i pension, eller vill ha skattefri passiv inkomst, välj Roth.
- Traditionell IRA (bäst för höga skatteklasser): Du drar av avgifter på din deklaration för innevarande år, vilket sänker din skattepliktiga inkomst idag. Dina investeringar växer skattemässigt uppskjutna, men uttag i pension beskattas som vanlig inkomst.
5 viktiga regler för framgångsrik IRA-investering
Vanliga frågor
Med en traditionell IRA är avgifter vanligtvis avdragsgilla idag och du betalar vanlig inkomstskatt vid uttag i pension. Med en Roth IRA bidrar du idag med pengar efter skatt, men all investeringstillväxt och uttag i pension är 100 % skattefria.
Ja. Du kan bidra med upp till den högsta tillåtna gränsen till både din arbetsplats 401(k) och din personliga IRA samtidigt, vilket ger dig två kraftfulla skatteförmånliga sammansättningskonton.
4%-regeln är ett allmänt accepterat riktmärke för finansiell planering som kommer från Trinity-studien. Det föreslår att du säkert kan ta ut 4% av din totala pensionsportfölj under ditt första pensionsår (justerat för inflation årligen) med en 95%+ sannolikhet att dina pengar kommer att räcka i minst 30 år.
Du har fram till den federala deadline för skatteanmälan (vanligtvis 15 april följande år) på dig att ge ett IRA-bidrag för föregående skatteår.
Kortsiktig marknadsvolatilitet är normal. Över 20 till 30 års horisonter har breda aktieindex historiskt återhämtat sig och trendat uppåt. Regelbundna månatliga investeringar drar fördel av marknadsfall genom att köpa fler fondandelar till rabatterade priser.