Kreditkortskalkylator
Skapa en handlingsplan för skuldavbetalning. Beräkna hur snabbt du kommer att bli skuldfri med en fast månadsbetalning, eller hitta den exakta månadsbetalning som krävs för att betala av ditt saldo till ett måldatum.
| Månadsbetalning | $250.00 / mo |
| Starta huvudsaldo | $6,000.00 |
| Ränta som % av ursprungligt saldo | 32.4% extra in interest |
| Jämförelse av minimibetalning | Sparar 14+ år jämfört med minsta betalningar |
Hur kreditkortsräntor och utbetalningar fungerar
Kreditkortsskulder är en av de dyraste formerna av konsumentlån eftersom räntorna är höga (ofta 20 % till 30 % APR) och sammansatta dagligen.
När du har ett revolverande saldo efter 21 dagars respitperiod, beräknar kreditkortsföretag dina finansiella avgifter med hjälp av Daily Periodic Rate (DPR). Varje dollar du betalar utöver minimibetalningen går 100% direkt till att minska kapitalskulden, vilket kraftigt sänker den totala ränta du är skyldig.
Matematiken för skuldeliminering
Här är de matematiska formlerna som används för att beräkna månatlig ränta och amortering av skulder:
Antal månader till utbetalning (N) = -Math.log(1 - (i * Saldo) / Månadsbetalning) / Math.log(1 + i)
Obligatorisk månatlig betalning för målmånader = (i * Saldo) / (1 - (1 + i)^(-N))
Totalt betalat = Månadsbetalning * Antal månader
Total ränta = Totalt betald - startsaldo
Steg-för-steg bearbetade beräkningsexempel
Anta att du är skyldig $6,000 on a card with a 22.50% APR och förbind dig att betala $250 per month:
- Månadsränta:
0.225 / 12 = 0.01875 (1.875% per month) - Första månadens ränta:
$6,000 * 0.01875 = $112.50 in interest - Första månadens räntesänkning:
$250.00 - $112.50 = $137.50 toward balance - Nytt saldo efter månad 1:
$6,000 - $137.50 = $5,862.50 - Med den logaritmiska amorteringsformeln är din skuld helt eliminerad på 32 månader.
- Total ränta som betalats: $1,942.34 (jämfört med över $8,500 om du bara betalar minimibeloppet!).
Jämförelsetabell för Master Credit Card Payoff
Se hur olika betalningsstrategier påverkar utbetalningstidslinjer och total ränta på ett saldo på 6 000 USD vid 22,50 % APR:
| Betalningsstrategi | Månadsbetalning | Dags att bli skuldfri | Total ränta betalad | Totalt betalat belopp |
|---|---|---|---|---|
| Endast minimibetalning (~2,5%) | Börjar på $150 (avslag) | 17 år (204 mån) | $8,420.00 | $14,420.00 |
| Fast $175 / månad | $175.00 | 58 Months (4.8 yrs) | $4,082.15 | $10,082.15 |
| Fast $250/månad (vår standard) | $250.00 | 32 Months (2.7 yrs) | $1,942.34 | $7,942.34 |
| Fast $350 / månad | $350.00 | 21 Months (1.8 yrs) | $1,265.40 | $7,265.40 |
| 1-års målplan (12 mån) | $563.85 | 12 Months (1.0 yr) | $766.20 | $6,766.20 |
| Aggressivt $750 / månad | $750.00 | 9 Months | $562.30 | $6,562.30 |
Debt Avalanche vs Debt Snowball: Vilken strategi är bäst?
Om du har flera kreditkort eller konsumentlån kan två beprövade strategier hjälpa dig att eliminera skulder:
- Debt Avalanche Method (matematiskt optimal): Gör minimibetalningar på alla kort och kanalisera all återstående skuldbudget mot det enda kortet med högsta räntan (APR). När den är betald rullar du över betalningen till nästa högsta ränta. Det sparar det absoluta maximumet i räntekostnader.
- Skuldsnöbollsmetoden (psykologiskt givande): Gör minsta betalningar på alla kort och attackera kortet med minsta balans för det första, oavsett ränta. Att slå ut ett helt konto bygger snabbt psykologiskt självförtroende och fart.
5 strategier för att betala av kreditkort snabbare
Vanliga frågor
Kreditkort beräknar ränta med hjälp av Daily Periodic Rate (DPR). Dela din årliga APR med 365 dagar. Det dagliga priset multipliceras med ditt genomsnittliga dagliga saldo och förvärras för varje faktureringscykel.
Federal lag (kreditkortslagen från 2009) kräver att kreditkortsutgivare ska inkludera en ruta på ditt månadsutdrag som visar hur lång tid det kommer att ta och hur mycket ränta du kommer att betala om du bara gör minimibetalningar.
Ja. Att betala ner kreditkortsskulder sänker din kreditutnyttjandegrad (den procentandel av tillgänglig kredit du använder). Kreditanvändning står för 30 % av din FICO-kreditpoäng; att hålla den under 10% till 30% kommer snabbt att höja din poäng.
Generellt nej. Att hålla kontot öppet bibehåller din totala tillgängliga kreditgräns och bevarar medelåldern på din kredithistorik, som båda stöder en högre kreditpoäng.
Ett skuldkonsolideringslån är ett personligt avbetalningslån med fast ränta (typiskt 8% till 14% APR) som används för att lösa flera kreditkort med hög ränta (20%+ APR), så att du får en fast månadsbetalning och lägre räntekostnad.