Kredittkort-nedbetalingskalkulator
Lag en handlingsplan for gjeldsnedbetaling. Beregn hvor raskt du vil bli gjeldfri med en fast månedlig betaling, eller finn den nøyaktige månedlige betalingen som trengs for å betale ned saldoen din innen en måldato.
| Månedlig betaling | $250.00 / mo |
| Startende hovedsaldo | $6,000.00 |
| Renter som % av opprinnelig saldo | 32.4% extra in interest |
| Sammenligning av minimumsbetaling | Sparer 14+ år vs. Minimumsbetalinger |
Hvordan kredittkortrenter og utbetalinger fungerer
Kredittkortgjeld er en av de dyreste formene for forbrukslån fordi rentene er høye (ofte 20 % til 30 % APR) og sammensatte daglig.
Når du har en revolverende saldo forbi 21-dagers utsettelsesperioden, beregner kredittkortselskapene dine finanskostnader ved å bruke Daglig periodisk sats (DPR). Hver dollar du betaler over minimumsbetalingen går 100% direkte til å nedbetale hovedstolen og reduserer dermed den totale renten du skylder betraktelig.
Matematikken om gjeldsavskaffelse
Her er de matematiske formlene som brukes til å beregne månedlige renter og gjeldamortisering:
Antall måneder til utbetaling (N) = -Math.log(1 - (i * Saldo) / Månedlig betaling) / Math.log(1 + i)
Påkrevd månedlig betaling for målmåneder = (i * Saldo) / (1 - (1 + i)^(-N))
Totalt betalt = Månedlig betaling * Antall måneder
Totale renter = Totalt betalt - Startsaldo
Trinn-for-trinn utført beregningseksempel
Anta at du skylder $6,000 on a card with a 22.50% APR og forplikt deg til å betale $250 per month:
- Månedlig rente:
0.225 / 12 = 0.01875 (1.875% per month) - Første måneds rente:
$6,000 * 0.01875 = $112.50 in interest - Første måneds hovedstolreduksjon:
$250.00 - $112.50 = $137.50 toward balance - Ny saldo etter måned 1:
$6,000 - $137.50 = $5,862.50 - Ved å bruke den logaritmiske amortiseringsformelen er gjelden din fullstendig eliminert på 32 måneder.
- Totalt betalte renter: $1,942.34 (sammenlignet med over $8,500 hvis du bare betaler minimum!).
Sammenligningstabell for hovedkredittkortutbetalinger
Se hvordan ulike betalingsstrategier påvirker utbetalingstidslinjer og total rente på en saldo på $6 000 ved 22,50 % APR:
| Betalingsstrategi | Månedlig betaling | Tid for gjeldfri | Totalt betalte renter | Totalt betalt beløp |
|---|---|---|---|---|
| Kun minimumsbetaling (~2,5 %) | Starter på $150 (avslag) | 17 år (204 md.) | $8,420.00 | $14,420.00 |
| Fast $175 / måned | $175.00 | 58 Months (4.8 yrs) | $4,082.15 | $10,082.15 |
| Fast $250 / måned (Vår standard) | $250.00 | 32 Months (2.7 yrs) | $1,942.34 | $7,942.34 |
| Fast $350 / måned | $350.00 | 21 Months (1.8 yrs) | $1,265.40 | $7,265.40 |
| 1-års målplan (12 md.) | $563.85 | 12 Months (1.0 yr) | $766.20 | $6,766.20 |
| Aggressivt $750 / måned | $750.00 | 9 Months | $562.30 | $6,562.30 |
Debt Avalanche vs Debt Snowball: Hvilken strategi er best?
Hvis du har flere kredittkort eller forbrukslån, kan to utprøvde strategier hjelpe deg med å eliminere gjeld:
- Debt Avalanche Method (matematisk optimal): Foreta minimumsbetalinger på alle kort og trakt alt gjenværende gjeldsbudsjett mot enkeltkortet med høyeste rente (APR). Når den er nedbetalt, ruller du betalingen videre til den neste høyeste renten. Det sparer det absolutte maksimumet i rentekostnader.
- Gjeldssnøballmetoden (psykologisk givende): Gjør minimumsbetalinger på alle kort og angrip kortet med minste balanse først, uavhengig av rente. Å slå ut en hel konto bygger raskt psykologisk selvtillit og momentum.
5 strategier for å nedbetale kredittkort raskere
Ofte stilte spørsmål
Kredittkort beregner renter ved å bruke Daily Periodic Rate (DPR). Del den årlige april med 365 dager. Den daglige prisen multipliseres med den gjennomsnittlige daglige saldoen din og sammensettes for hver faktureringssyklus.
Føderal lov (kredittkortloven av 2009) krever at kredittkortutstedere inkluderer en boks på din månedlige kontoutskrift som viser hvor lang tid det vil ta og hvor mye renter du betaler hvis du bare foretar minimumsbetalinger.
Ja. Nedbetaling av kredittkortgjeld reduserer kredittutnyttelsesforholdet (prosentandelen av tilgjengelig kreditt du bruker). Kredittutnyttelse utgjør 30 % av din FICO-kredittscore; holde den under 10% til 30% vil raskt øke poengsummen din.
Generelt nei. Å holde kontoen åpen opprettholder din totale tilgjengelige kredittgrense og bevarer gjennomsnittsalderen på kreditthistorien din, som begge støtter en høyere kredittscore.
Et gjeldskonsolideringslån er et personlig avdragslån med fast rente (typisk 8% til 14% APR) brukt til å innfri flere kredittkort med høy rente (20%+ APR), slik at du får én fast månedlig betaling og lavere rentekostnad.