Creditcard-afloscalculator
Creëer een uitvoerbaar plan voor de aflossing van schulden. Bereken hoe snel u schuldenvrij bent met een vast maandbedrag, of zoek het exacte maandbedrag dat nodig is om uw saldo op een streefdatum af te lossen.
| Maandelijkse betaling | $250.00 / mo |
| Beginnend kapitaalsaldo | $6,000.00 |
| Rente als % van het oorspronkelijke saldo | 32.4% extra in interest |
| Minimale betalingsvergelijking | Bespaart meer dan 14 jaar versus minimale betalingen |
Hoe creditcardrente en uitbetalingen werken
Creditcardschulden zijn een van de duurste vormen van consumentenleningen, omdat de rentetarieven hoog zijn (vaak 20% tot 30% JKP) en dagelijks oplopen.
Wanneer u een doorlopend saldo heeft dat voorbij de respijtperiode van 21 dagen is, berekenen creditcardmaatschappijen uw financieringskosten met behulp van de Dagelijks periodiek tarief (DPR). Elke dollar die je boven de minimumbetaling betaalt, gaat voor 100% rechtstreeks naar het verlagen van de hoofdsom, waardoor de totale rente die je verschuldigd bent sterk daalt.
De wiskunde van schuldeneliminatie
Hier zijn de wiskundige formules die worden gebruikt om de maandelijkse rente en schuldaflossing te berekenen:
Aantal maanden tot uitbetaling (N) = -Math.log(1 - (i * Saldo) / Maandelijkse betaling) / Math.log(1 + i)
Vereiste maandelijkse betaling voor doelmaanden = (i * Saldo) / (1 - (1 + i)^(-N))
Totaal betaald = maandelijkse betaling * aantal maanden
Totale rente = Totaal betaald - Beginsaldo
Stapsgewijs uitgewerkt rekenvoorbeeld
Stel dat je iets schuldig bent $6,000 on a card with a 22.50% APR en verbind je tot het betalen van $250 per month:
- Maandelijkse rente:
0.225 / 12 = 0.01875 (1.875% per month) - Rente eerste maand:
$6,000 * 0.01875 = $112.50 in interest - Kapitaalvermindering eerste maand:
$250.00 - $112.50 = $137.50 toward balance - Nieuw saldo na maand 1:
$6,000 - $137.50 = $5,862.50 - Met behulp van de logaritmische aflossingsformule is uw schuld: volledig geëlimineerd in 32 maanden.
- Totaal betaalde rente: $1,942.34 (vergeleken met meer dan $8,500 als je alleen het minimum betaalt!).
Vergelijkingstabel Master Creditcarduitbetalingen
Bekijk hoe verschillende betalingsstrategieën de uitbetalingstermijnen en de totale rente beïnvloeden op een saldo van $ 6.000 bij een JKP van 22,50%:
| Betalingsstrategie | Maandelijkse betaling | Tijd voor schuldenvrij | Totale betaalde rente | Totaal betaald bedrag |
|---|---|---|---|---|
| Alleen minimale betaling (~2,5%) | Begint bij $ 150 (weigert) | 17 jaar (204 mnd) | $8,420.00 | $14,420.00 |
| Vaste $ 175 / maand | $175.00 | 58 Months (4.8 yrs) | $4,082.15 | $10,082.15 |
| Vaste $ 250 / maand (onze standaard) | $250.00 | 32 Months (2.7 yrs) | $1,942.34 | $7,942.34 |
| Vaste $ 350 / maand | $350.00 | 21 Months (1.8 yrs) | $1,265.40 | $7,265.40 |
| 1-jaars doelplan (12 mnd) | $563.85 | 12 Months (1.0 yr) | $766.20 | $6,766.20 |
| Agressief $750 / maand | $750.00 | 9 Months | $562.30 | $6,562.30 |
Schuldenlawine versus schuldensneeuwbal: welke strategie is de beste?
Als u meerdere creditcards of consumentenleningen heeft, kunnen twee beproefde strategieën u helpen uw schulden te elimineren:
- De schuldenlawinemethode (wiskundig optimaal): Voer minimale betalingen uit op alle kaarten en leid al het resterende schuldenbudget naar de enkele kaart met de hoogste rente (APR). Zodra die is afbetaald, rol je die betaling door naar het volgende hoogste tarief. Zo bespaar je het absolute maximum aan rentekosten.
- De schuldensneeuwbalmethode (psychologisch belonend): Voer minimale betalingen uit op alle kaarten en val de kaart aan met de kleinste saldo Ten eerste, ongeacht de rentevoet. Als je een heel account uitschakelt, bouw je snel psychologisch vertrouwen en momentum op.
5 strategieën om creditcards sneller af te betalen
Veelgestelde vragen
Creditcards berekenen rente op basis van de Daily Periodic Rate (DPR). Deel uw jaarlijkse JKP door 365 dagen. Dat dagtarief wordt vermenigvuldigd met uw gemiddelde dagelijkse saldo en wordt voor elke betalingscyclus opgeteld.
De federale wet (de Credit CARD Act van 2009) vereist dat creditcarduitgevers op uw maandelijkse afschrift een vakje opnemen waarin wordt aangegeven hoe lang het duurt en hoeveel rente u betaalt als u slechts een minimumbedrag betaalt.
Ja. Het afbetalen van creditcardschulden verlaagt uw kredietgebruiksratio (het percentage van het beschikbare krediet dat u gebruikt). Het kredietgebruik is goed voor 30% van uw FICO-kredietscore; Als u het onder de 10% tot 30% houdt, zal uw score snel stijgen.
Over het algemeen nee. Door de rekening open te houden, blijft uw totale beschikbare kredietlimiet behouden en blijft de gemiddelde leeftijd van uw kredietgeschiedenis behouden, die beide een hogere kredietscore ondersteunen.
Een schuldconsolidatielening is een persoonlijke aflossingslening met vaste rente (doorgaans 8% tot 14% APR) om meerdere creditcards met hoge rente (20%+ APR) af te lossen, zodat je één vast maandelijks bedrag en lagere rentekosten hebt.