क्रेडिट कार्ड भुगतान कैलकुलेटर
एक क्रियाशील ऋण अदायगी योजना बनाएं। गणना करें कि एक निश्चित मासिक भुगतान के साथ आप कितनी जल्दी ऋण-मुक्त हो जाएंगे, या एक लक्ष्य तिथि तक अपनी शेष राशि का भुगतान करने के लिए आवश्यक सटीक मासिक भुगतान का पता लगाएं।
| मासिक भुगतान | $250.00 / mo |
| प्रिंसिपल बैलेंस शुरू करना | $6,000.00 |
| मूल शेष के % के रूप में ब्याज | 32.4% extra in interest |
| न्यूनतम भुगतान तुलना | न्यूनतम भुगतान बनाम 14+ वर्ष की बचत |
क्रेडिट कार्ड पर ब्याज और भुगतान कैसे काम करते हैं
क्रेडिट कार्ड ऋण उपभोक्ता उधार के सबसे महंगे रूपों में से एक है क्योंकि ब्याज दरें ऊंची हैं (अक्सर 20% से 30% एपीआर) और दैनिक चक्रवृद्धि होती है।
जब आप 21-दिन की छूट अवधि के बाद परिक्रामी शेष रखते हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनियां इसका उपयोग करके आपके वित्त शुल्क की गणना करती हैं दैनिक आवधिक दर (डीपीआर). न्यूनतम भुगतान से ऊपर चुकाया गया प्रत्येक डॉलर 100% मूलधन घटाने में लगता है, जिससे कुल ब्याज बहुत कम हो जाता है।
कर्ज मुक्ति का गणित
मासिक ब्याज और ऋण परिशोधन की गणना के लिए उपयोग किए जाने वाले गणितीय सूत्र यहां दिए गए हैं:
भुगतान करने के लिए महीनों की संख्या (एन) = -मैथ.लॉग(1 - (आई * बैलेंस) / मासिक भुगतान) / मैथ.लॉग(1 + आई)
लक्षित महीनों के लिए आवश्यक मासिक भुगतान = (i * शेष) / (1 - (1 + i)^(-N))
कुल भुगतान = मासिक भुगतान * महीनों की संख्या
कुल ब्याज = कुल भुगतान - आरंभिक शेष
चरण-दर-चरण कार्य गणना उदाहरण
मान लीजिए आप पर बकाया है $6,000 on a card with a 22.50% APR and commit to paying $250 per month:
- मासिक ब्याज दर:
0.225 / 12 = 0.01875 (1.875% per month) - पहले महीने का ब्याज:
$6,000 * 0.01875 = $112.50 in interest - पहले महीने मूलधन में कमी:
$250.00 - $112.50 = $137.50 toward balance - 1 माह के बाद नया शेष:
$6,000 - $137.50 = $5,862.50 - लघुगणकीय परिशोधन सूत्र का उपयोग करते हुए, आपका ऋण है 32 महीने में पूरी तरह खत्म.
- कुल ब्याज भुगतान: $1,942.34 (केवल न्यूनतम भुगतान करने पर $8,500 से अधिक की तुलना में!)।
मास्टर क्रेडिट कार्ड भुगतान तुलना तालिका
देखें कि विभिन्न भुगतान रणनीतियाँ 22.50% एपीआर पर $6,000 शेष पर भुगतान समयसीमा और कुल ब्याज को कैसे प्रभावित करती हैं:
| भुगतान रणनीति | मासिक भुगतान | कर्ज़मुक्ति का समय | कुल भुगतान किया गया ब्याज | भुगतान की गई कुल राशि |
|---|---|---|---|---|
| केवल न्यूनतम भुगतान (~2.5%) | $150 से शुरू (गिरावट) | 17 वर्ष (204 महीने) | $8,420.00 | $14,420.00 |
| $175/माह तय किया गया | $175.00 | 58 Months (4.8 yrs) | $4,082.15 | $10,082.15 |
| निश्चित $250/माह (हमारा डिफ़ॉल्ट) | $250.00 | 32 Months (2.7 yrs) | $1,942.34 | $7,942.34 |
| $350/माह निश्चित | $350.00 | 21 Months (1.8 yrs) | $1,265.40 | $7,265.40 |
| 1-वर्षीय लक्ष्य योजना (12 महीने) | $563.85 | 12 Months (1.0 yr) | $766.20 | $6,766.20 |
| Aggressive $750 / month | $750.00 | 9 Months | $562.30 | $6,562.30 |
ऋण हिमस्खलन बनाम ऋण स्नोबॉल: कौन सी रणनीति सर्वोत्तम है?
यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड या उपभोक्ता ऋण हैं, तो दो सिद्ध रणनीतियाँ आपको ऋण खत्म करने में मदद कर सकती हैं:
- ऋण हिमस्खलन विधि (गणितीय रूप से इष्टतम): सभी कार्डों पर न्यूनतम भुगतान करें और शेष सभी ऋण बजट को एकल कार्ड में स्थानांतरित करें उच्चतम ब्याज दर (एपीआर). चुकता होने के बाद उस भुगतान को अगली सबसे ऊँची दर पर लगाएँ। इससे ब्याज में अधिकतम बचत होती है।
- ऋण स्नोबॉल विधि (मनोवैज्ञानिक रूप से लाभप्रद): सभी कार्डों पर न्यूनतम भुगतान करें और कार्ड पर आक्रमण करें सबसे छोटा संतुलन सबसे पहले, ब्याज दर की परवाह किए बिना। संपूर्ण खाते को ख़त्म करने से शीघ्रता से मनोवैज्ञानिक आत्मविश्वास और गति उत्पन्न होती है।
क्रेडिट कार्ड जल्दी चुकाने की 5 रणनीतियाँ
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्रेडिट कार्ड दैनिक आवधिक दर (डीपीआर) का उपयोग करके ब्याज की गणना करते हैं। अपने वार्षिक एपीआर को 365 दिनों से विभाजित करें। वह दैनिक दर आपके औसत दैनिक शेष से गुणा हो जाती है और प्रत्येक बिलिंग चक्र में जुड़ जाती है।
संघीय कानून (2009 का क्रेडिट कार्ड अधिनियम) में क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को आपके मासिक विवरण पर एक बॉक्स शामिल करने की आवश्यकता होती है, जिसमें दिखाया गया हो कि इसमें कितना समय लगेगा और यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं तो आपको कितना ब्याज देना होगा।
हाँ. Paying down credit card debt lowers your Credit Utilization Ratio (the percentage of available credit you are using). Credit utilization accounts for 30% of your FICO credit score; keeping it below 10% to 30% will rapidly raise your score.
आम तौर पर नहीं. खाता खुला रखने से आपकी कुल उपलब्ध क्रेडिट सीमा बनी रहती है और आपके क्रेडिट इतिहास की औसत आयु बरकरार रहती है, ये दोनों ही उच्च क्रेडिट स्कोर का समर्थन करते हैं।
A debt consolidation loan is a fixed-rate installment personal loan (typically 8% to 14% APR) used to pay off multiple high-interest credit cards (20%+ APR), giving you a single fixed monthly payment and lower interest cost.