CD-Rechner
Berechnen Sie das Zinseszinswachstum Ihres Einlagenzertifikats, den Gesamtzinsertrag und den Endfälligkeitssaldo mit täglicher, monatlicher oder jährlicher Zinseszinsung.
| Anfängliche Kapitaleinlage | $10,000.00 |
| Effektive Jahresrendite (APY) | 5.13% APY |
| Basiszinssatz (APR) | 5.00% APR |
| Monatliches Zinsauszahlungsäquivalent | $42.72 / mo |
Wie Certificates of Deposit (CDs) funktionieren
A Festgeld / Certificate of Deposit (CD) ist ein risikoarmes Sparkonto, das einen festen Zinssatz zahlt, wenn Sie Ihr Geld für eine vereinbarte Laufzeit unberührt lassen.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Sparkonten, bei denen die Zinssätze je nach Politik der Federal Reserve wöchentlich schwanken können, ist ein CD sichert Ihren exakten Zinssatz für die gesamte Laufzeit der Anlage.
Die Mathematik des CD-Zinses
Hier sind die mathematischen Formeln zur Berechnung zukünftiger CD-Werte und effektiver Jahresprozentrenditen:
Wo:
A = Endfälligkeitssaldo
P = Ersteinzahlung
r = Jährlicher Zinssatz in Dezimalzahl (z. B. 5 % = 0,05)
n = Compounding Frequency per Year (Daily = 365, Monthly = 12)
t = Laufzeit in Jahren (z. B. 18 Monate = 1,5 Jahre)
Insgesamt verdiente Zinsen = A - P
APY = ((1 + (r / n))^n - 1) * 100
Beispiel für eine Schritt-für-Schritt-Berechnung
Angenommen, Sie zahlen ein $10,000 in ein 1-Jahres-CD mit 5,00 % effektivem Jahreszins verzinst täglich (365-mal pro Jahr):
- Variablen identifizieren:
P = $10,000, r = 0.05, n = 365, t = 1.0 - Tagessatz berechnen:
r / n = 0.05 / 365 = 0.000136986 - Addiere 1 und erhöhe die Potenz:
(1.000136986)^365 = 1.051267 - Mit dem Kapital multiplizieren:
$10,000 * 1.051267 = $10,512.67 - Insgesamt verdiente Zinsen:
$10,512.67 - $10,000 = $512.67 - Effektiver APY:
5.127% → 5.13% APY
Master-CD-Wachstums-Referenztabelle
Geschätzte Endzinserträge und Gesamtfälligkeitssalden über Standardanlagen und Laufzeiten (täglich verzinst):
| Einzahlungsbetrag | 6 Monate (5,10 % effektiver Jahreszins) | 1 Jahr (4,85 % effektiver Jahreszins) | 2 Jahre (4,25 % effektiver Jahreszins) | 3 Jahre (4,00 % effektiver Jahreszins) | 5 Jahre (3,75 % effektiver Jahreszins) |
|---|---|---|---|---|---|
| $2,500 | +$63.50 ($2,563.50) | +$121.25 ($2,621.25) | +$217.20 ($2,717.20) | +$312.16 ($2,812.16) | +$505.28 ($3,005.28) |
| $5,000 | +$127.00 ($5,127.00) | +$242.50 ($5,242.50) | +$434.40 ($5,434.40) | +$624.32 ($5,624.32) | +$1,010.56 ($6,010.56) |
| $10,000 | +$254.00 ($10,254.00) | +$485.00 ($10,485.00) | +$868.80 ($10,868.80) | +$1,248.64 ($11,248.64) | +$2,021.12 ($12,021.12) |
| $25,000 | +$635.00 ($25,635.00) | +$1,212.50 ($26,212.50) | +$2,172.00 ($27,172.00) | +$3,121.60 ($28,121.60) | +$5,052.80 ($30,052.80) |
| $50,000 | +$1,270.00 ($51,270.00) | +$2,425.00 ($52,425.00) | +$4,344.00 ($54,344.00) | +$6,243.20 ($56,243.20) | +$10,105.60 ($60,105.60) |
| $100,000 | +$2,540.00 ($102,540.00) | +$4,850.00 ($104,850.00) | +$8,688.00 ($108,688.00) | +$12,486.40 ($112,486.40) | +$20,211.20 ($120,211.20) |
Wie man eine CD-Leiter für konstante Liquidität aufbaut
A CD-Leiter ist eine kluge Strategie der persönlichen Finanzen, bei der Sie Ihre Ersparnisse auf mehrere CDs mit gestaffelten Fälligkeiten aufteilen.
Zum Beispiel, wenn Sie $20,000 anzulegen haben, könnten Sie:
- $5,000 in a 3-month CD
- $5,000 in a 6-month CD
- $5,000 in a 9-month CD
- $5,000 in a 12-month CD
Alle 3 Monate wird eine CD fällig. Sie können das Bargeld bei Bedarf nutzen oder es in eine neue 12-Monats-CD zum höchsten aktuellen Satz rollen – regelmäßiger Cash-Zugang bei maximalen Zinsen.
5 Tipps zur Maximierung Ihrer CD-Einnahmen
Häufig gestellte Fragen
Eine CD ist ein staatlich versichertes Sparprodukt, bei dem Sie eine einmalige Einlage für einen festgelegten Zeitraum sichern und dafür einen garantierten Zinssatz erhalten, der normalerweise höher ist als bei Standardsparkonten.
Ja. Mit einer CD verdiente Zinsen werden vom IRS als normales Einkommen betrachtet und sind in dem Jahr steuerpflichtig, in dem sie Ihrem Konto gutgeschrieben werden, auch wenn Sie das Geld erst bei Fälligkeit abheben. Ihre Bank stellt jährlich ein Formular 1099-INT aus.
Mit einer No-Penalty-CD können Sie Ihr gesamtes Guthaben und die verdienten Zinsen nach dem ersten 7-tägigen Finanzierungszeitraum abheben, ohne eine Vorababhebungsgebühr zu zahlen. Die Preise sind in der Regel etwas niedriger als bei herkömmlichen gesperrten CDs.
Bei herkömmlichen CDs ist beim Öffnen nur eine einmalige Einzahlung möglich. Einige Banken bieten jedoch spezielle „Add-On-CDs“ an, die zusätzliche regelmäßige Einzahlungen während der Laufzeit ermöglichen.
Während der Fälligkeits-Schonfrist (typisch 7 bis 10 Tage) können Sie Kapital und Zinsen abheben, die Mittel auf ein Giro-/Sparkonto überweisen oder das Geld in eine neue CD-Laufzeit rollen.