Calculateur de remboursement de carte
Créez un plan de remboursement de dettes actionnable. Calculez en combien de temps vous serez hors dettes avec un paiement mensuel fixe, ou trouvez le paiement mensuel exact pour solder le solde à une date cible.
| Paiement mensuel | $250.00 / mo |
| Solde du capital de départ | $6,000.00 |
| Intérêts en % du solde d'origine | 32.4% extra in interest |
| Comparaison du paiement minimum | Économise plus de 14 ans par rapport aux paiements minimum |
Comment fonctionnent les intérêts et remboursements de carte de crédit
La dette de carte de crédit est l'une des formes d'emprunt à la consommation les plus chères car les taux sont élevés (souvent 20 % à 30 % APR) et se capitalisent quotidiennement.
Lorsque vous reportez un solde renouvelable au-delà du délai de grâce de 21 jours, les sociétés émettrices de cartes de crédit calculent vos frais financiers en utilisant le Taux périodique quotidien (DPR). Chaque dollar que vous payez au-dessus du paiement minimum sert directement à 100 % à réduire le solde du capital, réduisant ainsi considérablement le total des intérêts que vous devez.
Les mathématiques de l’élimination de la dette
Voici les formules mathématiques utilisées pour calculer les intérêts mensuels et l'amortissement de la dette :
Nombre de mois avant remboursement (N) = -Math.log(1 - (i * Solde) / Paiement mensuel) / Math.log(1 + i)
Paiement mensuel requis pour les mois cibles = (i * Solde) / (1 - (1 + i)^(-N))
Total payé = paiement mensuel * nombre de mois
Intérêt total = Total payé - Solde de départ
Exemple de calcul travaillé étape par étape
Supposons que vous devez $6,000 on a card with a 22.50% APR et je m'engage à payer $250 per month:
- Taux d'intérêt mensuel :
0.225 / 12 = 0.01875 (1.875% per month) - Intérêts du premier mois :
$6,000 * 0.01875 = $112.50 in interest - Réduction de capital du premier mois :
$250.00 - $112.50 = $137.50 toward balance - Nouveau solde après le mois 1 :
$6,000 - $137.50 = $5,862.50 - En utilisant la formule d'amortissement logarithmique, votre dette est entièrement éliminée en 32 mois.
- Intérêts totaux payés : $1,942.34 (contre plus de 8 500 $ si vous ne payez que le minimum !).
Tableau maître de comparaison de remboursement de cartes de crédit
Découvrez l'impact des différentes stratégies de paiement sur les délais de paiement et les intérêts totaux sur un solde de 6 000 $ à un TAEG de 22,50 % :
| Stratégie de paiement | Paiement mensuel | Il est temps de se libérer de la dette | Intérêts totaux payés | Montant total payé |
|---|---|---|---|---|
| Paiement minimum seulement (~2.5 %) | À partir de 150 $ (en baisse) | 17 ans (204 mois) | $8,420.00 | $14,420.00 |
| Fixe $175 / mois | $175.00 | 58 Months (4.8 yrs) | $4,082.15 | $10,082.15 |
| Fixe $250 / mois (notre défaut) | $250.00 | 32 Months (2.7 yrs) | $1,942.34 | $7,942.34 |
| Fixe $350 / mois | $350.00 | 21 Months (1.8 yrs) | $1,265.40 | $7,265.40 |
| Plan cible sur 1 an (12 Mo) | $563.85 | 12 Months (1.0 yr) | $766.20 | $6,766.20 |
| Agressif 750$/mois | $750.00 | 9 Months | $562.30 | $6,562.30 |
Avalanche de dettes vs boule de neige : quelle stratégie est la meilleure ?
Si vous avez plusieurs cartes de crédit ou prêts à la consommation, deux stratégies éprouvées peuvent aider à éliminer la dette :
- La méthode de l’avalanche de dette (mathématiquement optimale) : Faites les paiements minimums sur toutes les cartes et dirigez tout le budget dette restant vers la seule carte avec le taux d'intérêt le plus élevé (APR). Une fois payé, reportez ce paiement au taux le plus élevé suivant. Cela permet d’économiser le maximum d’argent en frais d’intérêt.
- La méthode boule de neige de la dette (psychologiquement gratifiante) : Faites les paiements minimums sur toutes les cartes et attaquez la carte avec le plus petit solde d'abord, quel que soit le taux d'intérêt. Liquider un compte entier rapidement construit la confiance psychologique et l'élan.
5 stratégies pour rembourser les cartes de crédit plus rapidement
Questions fréquentes
Les cartes de crédit calculent l'intérêt avec le taux périodique quotidien (DPR). Divisez votre APR annuel par 365 jours. Ce taux quotidien est multiplié par le solde quotidien moyen et capitalisé à chaque cycle de facturation.
La loi fédérale (Credit CARD Act de 2009) exige que les émetteurs de cartes indiquent sur le relevé mensuel combien de temps il faudra et combien d'intérêts vous paierez si vous ne faites que les paiements minimums.
Oui. Le remboursement de vos dettes de carte de crédit réduit votre taux d'utilisation du crédit (le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez). L'utilisation du crédit représente 30 % de votre pointage de crédit FICO ; le maintenir en dessous de 10 % à 30 % augmentera rapidement votre score.
En général, non. Garder le compte ouvert maintient votre limite de crédit totale disponible et préserve l'âge moyen de votre historique de crédit, deux facteurs qui soutiennent un score plus élevé.
Un prêt de consolidation de dettes est un prêt personnel à taux fixe (généralement de 8 % à 14 % TAEG) utilisé pour rembourser plusieurs cartes de crédit à intérêt élevé (20 %+ TAEG), vous offrant un seul paiement mensuel fixe et des frais d'intérêt inférieurs.