Calcolatore estinzione carta
Creare un piano di rimborso del debito attuabile. Calcola quanto velocemente ti libererai dai debiti con un pagamento mensile fisso o trova l'esatto pagamento mensile necessario per saldare il tuo saldo entro una data prevista.
| Pagamento mensile | $250.00 / mo |
| Saldo iniziale del capitale | $6,000.00 |
| Interessi come% del saldo originale | 32.4% extra in interest |
| Confronto dei pagamenti minimi | Risparmia oltre 14 anni rispetto ai pagamenti minimi |
Come funzionano gli interessi e i pagamenti delle carte di credito
Il debito della carta di credito è una delle forme più costose di prestito al consumo perché i tassi di interesse sono elevati (spesso dal 20% al 30% APR) e composti su base giornaliera.
Quando porti un saldo rotativo oltre il periodo di grazia di 21 giorni, le società di carte di credito calcolano i tuoi addebiti finanziari utilizzando il Tariffa periodica giornaliera (DPR). Ogni dollaro pagato oltre il pagamento minimo contribuisce al 100% direttamente ad abbattere il saldo principale, riducendo drasticamente gli interessi totali dovuti.
La matematica dell'eliminazione del debito
Ecco le formule matematiche utilizzate per calcolare gli interessi mensili e l'ammortamento del debito:
Numero di mesi prima del pagamento (N) = -Math.log(1 - (i * Saldo) / Pagamento mensile) / Math.log(1 + i)
Pagamento mensile richiesto per i mesi target = (i * Saldo) / (1 - (1 + i)^(-N))
Totale pagato = Pagamento mensile * Numero di mesi
Interesse totale = Totale pagato - Saldo iniziale
Esempio di calcolo eseguito passo dopo passo
Supponiamo che tu sia in debito $6,000 on a card with a 22.50% APR e impegnarsi a pagare $250 per month:
- Tasso di interesse mensile:
0.225 / 12 = 0.01875 (1.875% per month) - Interesse del primo mese:
$6,000 * 0.01875 = $112.50 in interest - Riduzione del capitale del primo mese:
$250.00 - $112.50 = $137.50 toward balance - Nuovo saldo dopo il mese 1:
$6,000 - $137.50 = $5,862.50 - Utilizzando la formula di ammortamento logaritmica, il tuo debito è completamente eliminato in 32 mesi.
- Interessi totali pagati: $1,942.34 (rispetto a oltre $ 8.500 se si paga solo il minimo!).
Tabella comparativa dei pagamenti delle carte di credito principali
Scopri come le diverse strategie di pagamento influiscono sulle tempistiche di pagamento e sugli interessi totali su un saldo di $ 6.000 con TAEG del 22,50%:
| Strategia di pagamento | Pagamento mensile | È tempo di liberarsi dai debiti | Interessi totali pagati | Importo totale pagato |
|---|---|---|---|---|
| Solo pagamento minimo (~2,5%) | A partire da $ 150 (diminuisce) | 17 anni (204 mesi) | $8,420.00 | $14,420.00 |
| Fisso $ 175 / mese | $175.00 | 58 Months (4.8 yrs) | $4,082.15 | $10,082.15 |
| Fisso $ 250 / mese (nostra impostazione predefinita) | $250.00 | 32 Months (2.7 yrs) | $1,942.34 | $7,942.34 |
| Fisso $ 350 / mese | $350.00 | 21 Months (1.8 yrs) | $1,265.40 | $7,265.40 |
| Piano target di 1 anno (12 mesi) | $563.85 | 12 Months (1.0 yr) | $766.20 | $6,766.20 |
| Aggressivo $ 750 / mese | $750.00 | 9 Months | $562.30 | $6,562.30 |
Valanga di debiti vs Palla di neve di debiti: quale strategia è la migliore?
Se disponi di più carte di credito o prestiti al consumo, due strategie comprovate possono aiutarti a eliminare il debito:
- Il metodo della valanga di debiti (matematicamente ottimale): Effettua pagamenti minimi su tutte le carte e incanala tutto il budget del debito rimanente verso la singola carta con tasso di interesse più alto (APR). Una volta pagato, sposta il pagamento al tasso successivo più alto. Ciò consente di risparmiare il massimo denaro in termini di interessi.
- Il metodo della palla di neve del debito (psicologicamente gratificante): Effettua pagamenti minimi su tutte le carte e attacca la carta con il saldo più piccolo in primo luogo, indipendentemente dal tasso di interesse. Eliminare un intero account crea rapidamente fiducia e slancio psicologico.
5 strategie per saldare le carte di credito più velocemente
Domande frequenti
Le carte di credito calcolano gli interessi utilizzando il tasso periodico giornaliero (DPR). Dividi il tuo TAEG annuale per 365 giorni. Tale tariffa giornaliera viene moltiplicata per il saldo giornaliero medio e aggravata per ogni ciclo di fatturazione.
La legge federale (il Credit CARD Act del 2009) richiede che gli emittenti di carte di credito includano una casella nel tuo estratto conto mensile che indichi quanto tempo ci vorrà e quanti interessi pagherai se effettui solo pagamenti minimi.
Sì. Il pagamento del debito della carta di credito riduce il rapporto di utilizzo del credito (la percentuale di credito disponibile che stai utilizzando). L'utilizzo del credito rappresenta il 30% del tuo punteggio di credito FICO; mantenerlo al di sotto del 10%-30% aumenterà rapidamente il tuo punteggio.
Generalmente no. Mantenere il conto aperto mantiene il limite di credito totale disponibile e preserva l'età media della tua storia creditizia, entrambi i quali supportano un punteggio di credito più elevato.
Un prestito di consolidamento debiti è un prestito personale a rata fissa (in genere dall'8% al 14% APR) utilizzato per ripagare più carte di credito ad alto interesse (20% + APR), offrendo un unico pagamento mensile fisso e costi di interesse inferiori.