Calculateur de CD
Calculez la croissance composée de votre certificat de dépôt, le total des intérêts gagnés et le solde final à l'échéance avec une composition quotidienne, mensuelle ou annuelle.
| Dépôt de capital initial | $10,000.00 |
| Rendement annuel effectif (APY) | 5.13% APY |
| Taux d'intérêt de base (TAEG) | 5.00% APR |
| Équivalent de versement d'intérêts mensuels | $42.72 / mo |
Comment fonctionnent les certificats de dépôt (CD)
A Certificat de dépôt (CD) est un compte d'épargne à faible risque qui paie un taux d'intérêt fixe en échange de laisser votre argent intact pendant une durée convenue.
Contrairement aux comptes d'épargne standard où les taux d'intérêt peuvent fluctuer chaque semaine en fonction de la politique de la Réserve fédérale, un CD verrouille votre taux d'intérêt exact pendant toute la durée de l'investissement.
Les mathématiques de l’intérêt composé CD
Voici les formules mathématiques utilisées pour calculer les valeurs futures de CD et les rendements annuels effectifs :
Où :
A = Solde final à l’échéance
P = Dépôt de capital initial
r = Taux d'intérêt annuel en décimal (par exemple 5 % = 0,05)
n = Compounding Frequency per Year (Daily = 365, Monthly = 12)
t = Durée du mandat en années (par exemple 18 mois = 1,5 an)
Intérêts totaux gagnés = A - P
APY = ((1 + (r / n))^n - 1) * 100
Exemple de calcul travaillé étape par étape
Supposons que vous déposiez $10,000 dans un CD d'un an à 5,00 % TAEG capitalisé quotidien (365 fois par an):
- Identifier les variables :
P = $10,000, r = 0.05, n = 365, t = 1.0 - Calculer le tarif journalier :
r / n = 0.05 / 365 = 0.000136986 - Ajoutez 1 et montez au pouvoir :
(1.000136986)^365 = 1.051267 - Multiplier par le capital :
$10,000 * 1.051267 = $10,512.67 - Intérêts totaux gagnés :
$10,512.67 - $10,000 = $512.67 - APY effectif :
5.127% → 5.13% APY
Tableau maître de référence de croissance des CD
Gains d'intérêts finaux estimés et soldes d'échéance totaux pour dépôts et durées standard (capitalisation quotidienne) :
| Montant du dépôt | 6 mois (5,10 % APY) | 1 an (4,85 % APY) | 2 ans (4,25 % APY) | 3 ans (4,00 % APY) | 5 ans (3,75 % APY) |
|---|---|---|---|---|---|
| $2,500 | +$63.50 ($2,563.50) | +$121.25 ($2,621.25) | +$217.20 ($2,717.20) | +$312.16 ($2,812.16) | +$505.28 ($3,005.28) |
| $5,000 | +$127.00 ($5,127.00) | +$242.50 ($5,242.50) | +$434.40 ($5,434.40) | +$624.32 ($5,624.32) | +$1,010.56 ($6,010.56) |
| $10,000 | +$254.00 ($10,254.00) | +$485.00 ($10,485.00) | +$868.80 ($10,868.80) | +$1,248.64 ($11,248.64) | +$2,021.12 ($12,021.12) |
| $25,000 | +$635.00 ($25,635.00) | +$1,212.50 ($26,212.50) | +$2,172.00 ($27,172.00) | +$3,121.60 ($28,121.60) | +$5,052.80 ($30,052.80) |
| $50,000 | +$1,270.00 ($51,270.00) | +$2,425.00 ($52,425.00) | +$4,344.00 ($54,344.00) | +$6,243.20 ($56,243.20) | +$10,105.60 ($60,105.60) |
| $100,000 | +$2,540.00 ($102,540.00) | +$4,850.00 ($104,850.00) | +$8,688.00 ($108,688.00) | +$12,486.40 ($112,486.40) | +$20,211.20 ($120,211.20) |
Comment construire une échelle de CD pour une liquidité constante
A Échelle de CD est une stratégie intelligente de finances personnelles où vous répartissez vos économies sur plusieurs CD à échéances échelonnées.
Par exemple, si vous avez $20,000 à investir, vous pourriez placer :
- $5,000 in a 3-month CD
- $5,000 in a 6-month CD
- $5,000 in a 9-month CD
- $5,000 in a 12-month CD
Tous les 3 mois, un CD arrive à échéance. Vous pouvez utiliser les espèces si besoin ou les reconduire dans un nouveau CD de 12 mois au taux le plus élevé actuel, pour un accès régulier au cash tout en maximisant les intérêts.
5 conseils pour maximiser vos revenus de CD
Questions fréquentes
Un CD est un produit d'épargne assuré par le gouvernement fédéral dans lequel vous bloquez un dépôt forfaitaire pour une période de temps fixe en échange d'un taux d'intérêt garanti qui est généralement plus élevé que celui des comptes d'épargne standard.
Oui. Les intérêts gagnés sur un CD sont considérés comme un revenu ordinaire par l'IRS et sont imposables l'année où ils sont crédités sur votre compte, même si vous ne retirez les fonds qu'à l'échéance. Votre banque émettra un formulaire 1099-INT chaque année.
Un CD sans pénalité vous permet de retirer la totalité de votre solde et les intérêts gagnés après la période de financement initiale de 7 jours sans payer de frais de retrait anticipé. Les tarifs sont généralement légèrement inférieurs à ceux des CD verrouillés traditionnels.
Les CD traditionnels n'autorisent qu'un seul dépôt à l'ouverture. Cependant, certaines banques proposent des « CD complémentaires » spécialisés qui permettent des dépôts périodiques supplémentaires tout au long de la durée.
Pendant la période de grâce d'échéance (typiquement 7 à 10 jours), vous pouvez retirer le capital et les intérêts, transférer les fonds vers un compte courant/épargne, ou reconduire l'argent dans un nouveau CD.