Como se calcula o juro de um CD

Publicado em: 8 de julho de 2026 | Categoria: Finanças

Um Certificado de Depósito (CD) é um dos ativos financeiros mais seguros que você pode selecionar para guardar dinheiro por um período de tempo definido enquanto coleta porcentagens de rendimento pré-acordadas. Mas como esse interesse aumenta? Vamos verificar as fórmulas de juros compostos que funcionam nos bastidores.

A fórmula de juros compostos

A maioria dos bancos comerciais calcula os rendimentos de CD usando juros compostos. A equação matemática que representa esse padrão de crescimento é:

UMA = P * (1 + r / n) ^ (n * t)

Onde os tokens variáveis representam:

A = Valor do vencimento final (Principal + Juros acumulados).
P = O depósito inicial (valor principal).
r = A taxa de juro nominal anual (escrita como decimal; por exemplo, 5% é 0,05).
n = O número de intervalos compostos por ano (por exemplo, 12 para mensal, 365 para diário).
t = A duração total do certificado em anos.

Um exemplo de cálculo composto de CD

Digamos que você invista $10,000 em um CD de 2 anos a uma taxa anual de 5.00%, capitalizado mensalmente.

Vamos mapear os valores das nossas variáveis:

P = 10,000
r = 0.05
n = 12 (capitalizado mensalmente)
t = 2

Agora, vamos executar as contas:

                UMA = 10.000 * (1 + 0,05/12) ^ (12 * 2)

                UMA = 10.000 * (1 + 0,004167)^(24)

                A = 10.000 * (1,004167)^24

                UMA = 10.000 * 1,104941

                A = $ 11.049,41

Seu valor de vencimento final é $11,049.41. Isso significa que você acumulou exatamente $1,049.41 em lucro de juros puros ao longo desses dois anos.

Como a frequência de capitalização impacta seu rendimento

A frequência dos intervalos compostos determina a rapidez com que seu interesse aumenta o interesse. Vamos comparar os retornos finais de US$ 10.000 a 5% APY ao longo de 1 ano em diferentes frequências:

Frequência	Períodos de capitalização (n)	Juros ganhos	Saldo final
Anualmente	1	$500.00	$10,500.00
Semestralmente	2	$506.25	$10,506.25
Trimestralmente	4	$509.45	$10,509.45
Mensal	12	$511.62	$10,511.62
Diário	365	$512.67	$10,512.67

Como você pode ver, a capitalização diária produz o retorno mais alto porque os juros são calculados e reinvestidos todos os dias. Se você deseja executar essas operações matemáticas instantaneamente sem folhas de rascunho manuais, use nosso aplicativo gratuito Calculadora de CD.