Cómo se calcula el interés de un CD
Publicado el: 8 de julio de 2026 | Categoría: Finanzas
Un certificado de depósito (CD) es uno de los activos financieros más seguros que puede seleccionar para guardar efectivo durante un período de tiempo determinado mientras recopila porcentajes de rendimiento acordados previamente. Pero, ¿cómo se genera ese interés? Revisemos las fórmulas de interés compuesto que se ejecutan detrás de escena.
La fórmula del interés compuesto
La mayoría de los bancos comerciales calculan los rendimientos de CD usando interés compuesto. La ecuación matemática que representa este patrón de crecimiento es:
Donde los tokens variables representan:
- A = El valor final del vencimiento (Principal + Intereses acumulados).
- P = El depósito inicial (Valor principal).
- r = El tipo de interés nominal anual (escrito como decimal; por ejemplo, 5% es 0,05).
- n = El número de intervalos de capitalización por año (por ejemplo, 12 para mensual, 365 para diario).
- t = La duración total del certificado en años.
Un ejemplo de cálculo compuesto de CD
Digamos que invierte $10,000 en un CD de 2 años a una tasa anual de 5.00%, compuesto mensualmente.
Mapeemos los valores de nuestras variables:
- P = 10,000
- r = 0.05
- n = 12 (capitalizado mensualmente)
- t = 2
Ahora, ejecutemos los cálculos:
A = 10.000 * (1 + 0,004167)^(24)
A = 10.000 * (1,004167)^24
A = 10.000 * 1,104941
R = $11.049,41
Su valor de vencimiento final es $11,049.41. Esto significa que acumulaste exactamente $1,049.41 en beneficio de interés puro durante esos dos años.
Cómo la frecuencia de capitalización afecta su rendimiento
La frecuencia de los intervalos de capitalización dicta la rapidez con la que su interés genera interés. Comparemos los rendimientos finales de $10,000 al 5% APY durante 1 año en diferentes frecuencias:
| Frecuencia | Períodos de capitalización (n) | Interés ganado | Saldo final |
|---|---|---|---|
| Anualmente | 1 | $500.00 | $10,500.00 |
| Semestralmente | 2 | $506.25 | $10,506.25 |
| Trimestral | 4 | $509.45 | $10,509.45 |
| Mensual | 12 | $511.62 | $10,511.62 |
| Diariamente | 365 | $512.67 | $10,512.67 |
Como puede ver, la capitalización diaria produce el mayor rendimiento porque el interés se calcula y se reinvierte todos los días. Si desea ejecutar estas operaciones matemáticas al instante sin hojas de borrador manuales, utilice nuestro programa gratuito Calculadora de CD.