Comment les intérêts d’un CD sont calculés
Publié le : 8 juillet 2026 | Catégorie : Finance
Un certificat de dépôt (CD) est l'un des actifs financiers les plus sûrs que vous puissiez sélectionner pour bloquer de l'argent pendant une fenêtre de temps définie tout en collectant des pourcentages de rendement préalablement convenus. Mais comment cet intérêt se construit-il ? Vérifions les formules d'intérêts composés qui fonctionnent en coulisses.
La formule des intérêts composés
La plupart des banques commerciales calculent les rendements de CD avec les intérêts composés. L'équation mathématique représentant ce motif de croissance est :
Où les jetons variables représentent :
- A = La valeur à l'échéance finale (Principal + Intérêts accumulés).
- P = Le dépôt initial (Valeur principale).
- r = Le taux d'intérêt nominal annuel (écrit sous forme décimale ; par exemple, 5 % équivaut à 0,05).
- n = Le nombre d'intervalles de composition par an (par exemple 12 pour un mois, 365 pour un quotidien).
- t = La durée totale du certificat en années.
Un exemple de calcul de composé CD
Disons que vous investissez $10,000 dans un CD de 2 ans à un taux annuel de 5.00%, composé mensuellement.
Cartographions les valeurs de nos variables :
- P = 10,000
- r = 0.05
- n = 12 (capitalisé mensuellement)
- t = 2
Maintenant, exécutons le calcul :
A = 10 000 * (1 + 0,004167)^(24)
A = 10 000 * (1,004167)^24
A = 10 000 * 1,104941
A = 11 049,41 $
Votre valeur à l'échéance finale est $11,049.41. Cela signifie que vous avez accumulé exactement $1,049.41 en bénéfice d'intérêts purs sur ces deux années.
Comment la fréquence de capitalisation impacte votre rendement
La fréquence des intervalles de composition dicte la rapidité avec laquelle votre intérêt génère de l'intérêt. Comparons les rendements finaux de 10 000 $ à 5 % APY sur 1 an sur différentes fréquences :
| Fréquence | Périodes de capitalisation (n) | Intérêts gagnés | Solde final |
|---|---|---|---|
| Annuellement | 1 | $500.00 | $10,500.00 |
| Semestriellement | 2 | $506.25 | $10,506.25 |
| Trimestriel | 4 | $509.45 | $10,509.45 |
| Mensuel | 12 | $511.62 | $10,511.62 |
| Quotidien | 365 | $512.67 | $10,512.67 |
Comme vous pouvez le constater, la composition quotidienne génère le rendement le plus élevé, car les intérêts sont calculés et réinvestis chaque jour. Si vous souhaitez exécuter ces opérations mathématiques instantanément sans feuilles de travail manuelles, utilisez notre service gratuit Calculateur de CD.